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Beginn und Ende des Versicherungsschutz?

Was muss man über Beginn und Ende des Versicherungsschutz wissen? Wenn man den Versicherungsbeginn definieren will, ist dies nicht eindeutig möglich, denn man kann den Versicherungsbeginn auf drei unterschiedliche Zeiten festlegen. Dies ist wieder abhängig vom abschießen eines Versicherungs-Vertrages. Denn man unterscheidet den formellen Versicherungsbeginn, den materiellen Versicherungsbeginn und den technischen Versicherungsbeginn.

Was bedeutet der formelle Versicherungsbeginn?

Bei formellen Versicherungsbeginn handelt es sich um den Zeitpunkt des laut deutschem Recht für beide Vertragsnehmer bindenden Vertragsabschlusses. Normalerweise ist das die Aufnahme des Versicherungsantrages durch den Versicherungsgeber. Mittels des Versicherungsscheins oder eine spezielle Aufnahmeeklärung erfolgt auch die Aufnahme, welche der Versicherem dem Versicherungsnehmer erklärt.
Sollte nichts vereinbart worden sein, so ist der formale Versicherungsstart auch der Tag, an dem der erste Beitrag fällig ist. Aber in dem Versicherungsvertrag könnte auch beschlossen werden, dass die der Beitrag zum, vor oder nach dem formalen Beginn fällig ist. Ebenfalls ist es möglich, den Versicherten Schutz bezüglich der Vereinbarung vor, nach oder zum formalen Anfang beginnen zu lassen.

Was ist mit materiellem Versicherungsbeginn gemeint?

Beim materiellen Versicherungsbeginn handelt es sich um das Datum, ab dem der Versicherte den Versicherungsschutz für eintretende Fälle übernimmt, also ab dem das Versicherungsverhältnis tatsächlich besteht. Ein anderes Wort hierfür ist der Haftungsbeginn. Somit wird der Versicherungsbeginn auch materieller Beginn genannt.

Sollte der materille Anfang nicht vertraglich anders bestimmt worden sein, dann ist dieser um Mitternacht an dem Tag vom formalen Beginn der Versicherung. Er kann beispielsweise nicht einfach dem formellen Versicherungs-Beginn gelegt werden, weil zu diesem Zeitpunkt eingetretene Schäden nur versicherbar sind, falls sie dem Versicherungsnehmer nicht bekannt unbekannt sind.

Was ist der technische Beginn eines Versicherungsschutzes?

Beim technischen Beginn handelt es sich um das Datum, das im Versicherungantrag steht. Dieser wird vertraglich vereinbart und zwar dass ab dem technischen Start der Versicherungsnehmer eine Prämie zu zahlen hat.
Sollte der technische Anfang vor dem formellen Versicherungsbeginn, also vor Aufnahme des Versicherungsgebers, so muss man den Beitrag retroaktiv zu zahlen. Sollte der materielle Anfang hinter dem technischen Versicherungsbeginn liegen, werden die Beiträge ebenso rückwirkend gezahlt.

Oftmals wird auch vertraglich vereinbart, dass mit dem technischen Anfang auch die Periode beginn. Denn diese legt fest, wann die folgenden Beiträge zu zahlen sind: der Kündigungsbeitrag und weitere gestalterische Optionen des Vertrags sowie das Enden des Versicherungsschutzes. Sollte nicht vereinbart sein, wie lange eine Versicherungsperiode dauert- dass ist es in der Regel ein Jahr.
Normalerweise endet der Versicherungsschutz mit dem Tod des Versicherten oder bei einer Aussteuerversicherung mit der Heirat des Kindes. Aber die Versicherung kann auch mit dem Ablauf der vereinbarten Versicherungsdauer enden.
Das alles sollte man zum Thema Beginn und Ende des Versicherungsschutz wissen.