Das Prinzip der Direktregulierung spart Zinsen, ärger und Kosten
Bei der Kfz-Versicherung lesen oder hören Sie oft, dass es Rabatte für Kfz-Tarife mit einer sogenannten Direktregulierung gibt. Diese Rabatte sind Ausdruck einer Art von Mengenrabatt, den Sie im folgenden Artikel im Detail nachlesen können. Auf alle Fälle ist Direktregulierung eine gute Sache.
Kein Versicherungsnehmer einer Kfz-Versicherung denkt gerne an den Ernstfall, dass ein Unfall oder sonstiger Schaden eintritt. Neben diesem ohnehin unerwünschten Ereignis kann es für den Geschädigten Wochen oder Monate dauern, bis er Leistungen aus der Haftpflichtversicherung der anderen Versicherungsgesellschaft erhält. Die Abwicklung eines Schadens über die gegnerische Kfz-Versicherung ist häufig mit vielen Formalitäten, langen Wartezeiten und sonstigen Mühen verbunden, die alle Geschädigten gerne umgehen möchten. Die sogenannte Direktregulierung ist eine Alternative, die immer mehr Kfz-Versicherer anbieten und die wir in all ihren Vorteilen und sonstigen Voraussetzungen ausführlich darstellen möchten.
Der Ablauf ohne die Direktregulierung beschreibt die Zeitverzögerung
Bei einem Unfall ohne die Direktregulierung ist der Ablauf relativ kompliziert, dem Sie als Geschädigter gegenüberstehen, bis Sie an Ihr Geld kommen und Ihre Rechte durchsetzen können. Im Normalfall nimmt die Polizei ein Unfallprotokoll auf, um die Schuldfrage zu beschreiben. Damit und mit der Mitteilung des Unfallgegners, bei welcher Versicherung er versichert ist, wenden Sie sich an die Versicherung des Unfallverursachers. Diese verlangt dann ein Gutachten bzw. einen Kostenvoranschlag für die Reparatur. Im nächsten Schritt lassen Sie die Reparatur ausführen und reichen dann die Rechnung ein. Es folgt eine mehr oder weniger lange Wartephase, bis Sie an Ihr Geld kommen.
Eine typische Schadensabwicklung in der Autoversicherung
Kommt es zu einem Unfall oder einem anderen Schaden, tauschen beide Seiten ihre Kontaktdaten ebenso wie die zuständigen Kfz-Versicherer als jeweilige Ansprechpartner aus. Am einfachsten erfolgt dies über den Europäischen Unfallbericht als Standardformular, den jeder Fahrzeughalter mit sich führen sollte. Kommt es zum Streit zwischen den Geschädigten und ist die Schuldfrage nicht eindeutig geklärt, ist die Aufnahme des Schadenfalls durch die Polizei üblich.
Wer anderen als Geschädigten zu einem Schadenersatz verpflichtet ist, nimmt als Versicherungsnehmer schnellstmöglich Kontakt zu seinem Kfz-Versicherer auf und schildert die Umstände des Schadenfalls. Dieser prüft in der internen Abwicklung die Schuldfrage und kann je nach Leistung der abgeschlossenen Haftpflichtversicherung begleitend einen Rechtsbeistand anbieten. Der oder die Geschädigten suchen ebenfalls zeitnah zur entsprechenden Versicherungsgesellschaft Kontakt, um hier z. B. ihre Bankverbindung für die finanzielle Begleichung des Schadens anzugeben.
Ist die Schuldfrage nicht eindeutig geklärt, sind in der Abwicklung des Schadens weitere Instanzen mit einzubeziehen. Handelt es sich nicht mehr um einen Bagatellschaden, widmen sich Gutachter oder Sachverständige dem entsprechenden Schadenfall und nehmen das Fahrzeug des Schädigers bzw. Geschädigten genau unter die Lupe. Noch länger dauert die Abwicklung, wenn der Schadensfall vor einem Verkehrsgericht verhandelt werden muss. Hier ist die Urteilsverkündung abzuwarten, um zu wissen, welche Versicherungsgesellschaft Schadenersatz an die gegnerische Partei zu überweisen hat.
Die Direktregulierung ist anders
Bei Kfz-Tarifen mit Direktregulierung läuft das Ganze etwas schneller und unkomplizierter ab. Sie schließen mit Ihrer Versicherung einen oftmals vergünstigten Vertrag ab, der auch eine Direktregulierungsklausel enthält. Damit wird ihre eigene Kfz-Versicherung zum direkten Ansprechpartner für alle Unfälle. Gibt es einen Unfall, so werden alle Schritte bei der eigenen Versicherung vorgenommen. Diese kümmert sich nach Vorliegen des Unfallprotokolls der Beteiligten bzw. des polizeilichen Unfallprotokolls bei Personenschäden und höheren Sachschäden um alles Weitere. Sie müssen hierbei weder in Vorkasse gehen, noch müssen Sie sich einen eigenen Anwalt suchen. Und genau hierin liegt auch die Kostenersparnis, die die Versicherung an Sie weitergibt:
Sie handelt beispielsweise für alle Kunden mit Direktregulierung vergünstigte Werkstattpreise bei Markenwerkstätten aus und Sie beschäftigt teilweise eigene Anwälte, die als Syndikus ganztags für die Versicherung tätig sind und nicht nach der höheren, einzelfallbezogenen Rechtsanwaltsgebührenordnung abrechnen. Große Versicherer haben auch eigene Übersetzer für die Direktregulierung bei Unfällen im Ausland und vieles mehr.
Alle Zahlungen werden dann direkt von der Versicherung geleistet, so dass Sie weder mit Geld in Vorleistung treten müssen (Zinsverlust), noch sich über die Abwicklung kümmern müssen (Ärger und Zeitaufwand). Die einzige Komforteinschränkung des Vertrages mit Direktregulierung liegt auch in der Konstruktion und dem Gewinnen von Mengenrabatten begründet: Nicht alle Werkstätten sind an die Direktregulierung angeschlossen. Dennoch überwiegen aber die Vorteile bei weitem !
Direktregulierung - besonders im Ausland eine sinnvolle Wahl
Die Entscheidung für eine Direktregulierung als Vertragsoption der Haftpflichtversicherung ist gerade für Versicherungsnehmer interessant, die mit ihrem Fahrzeug regelmäßig im Ausland unterwegs sind. Ist das eigene Fahrzeug bzw. ein Mietwagen hier von einem Schadenfall betroffen, verzögert sich die Abwicklung des Schadens durch die geographische Distanz noch zusätzlich. Schlimmstenfalls muss ein Rechtsbeistand genommen werden, der die eigene Person vor einem ausländischen Verkehrsgericht vertritt und vielleicht erst nach Monaten Klarheit in den Schadensfall hineinbringt. Glücklich kann sich hier jeder Versicherungsnehmer schätzen, der die erlittenen Schadenskosten direkt durch seine Haftpflichtversicherung erstattet bekommt. Später klären die beteiligten Kfz-Versicherer den Sachverhalt unter sich auf einem professionellen Niveau, wofür z. B. speziell geschulte Dolmetscher zum Einsatz kommen.
Die Direktregulierung für Schäden im Ausland ist sinnvoll, sollte allerdings nicht mit zusätzlichen Leistungen der Haftpflichtversicherung für Auslandsreisen verwechselt werden. Wer z. B. keine Mallorca-Police oder eine zusätzliche Auslandsversicherung für das eigene Fahrzeug abgeschlossen hat, erhält durch seine Versicherungsgesellschaft nur die Summen ausgezahlt, die ihm auch nach dem Versicherungsschutz des Auslandes zustünde. Häufiger im Ausland unterwegs zu sein, legt deshalb auch ergänzende Leistungen in der Haftpflichtversicherung nahe, die über eine einfache Direktregulierung hinausgehen.
Sich für die Direktregulierung entscheiden und Geld sparen
Für viele Versicherungsnehmer in Deutschland entscheidet bei Leistungselementen einer Haftpflichtversicherung wie der zusätzliche Rechtsbeistand oder eine Mallorca-Police nicht nur die Leistung, sondern auch der Preis. Immer mehr Fahrzeughalter hierzulande möchten gezielt Geld sparen und erhoffen sich durch zusätzliche Vertragselemente, ihren jährlichen Beitrag zu reduzieren. Auch in dieser Hinsicht ist die direkte Regulierung als Teil der Haftpflichtversicherung für jeden Versicherungsnehmer interessant. Wer als Kfz-Versicherer die Möglichkeit zur Direktregulierung eines Schadens anbietet, belohnt seine Kunden meist durch zusätzliche Rabatte, die auf den regulären Jahresbeitrag angerechnet werden.
Der Grund für den Rabatt der direkten Regulierung ist einfach zu erkennen. Auch Versicherungen schätzen es, die Abwicklung eines Schadens möglichst schnell und unkompliziert ablaufen lassen zu können. Anstatt als Kfz-Versicherer auf die Dokumente der Geschädigten zu warten oder hierüber größere Diskussionen führen zu müssen, werden lieber die gegnerische Versicherungsgesellschaft oder andere Partner wie kooperative KFZ Werkstätten kontaktiert. Zwischen diesen Seiten lässt sich die Abwicklung auf einem schnellen und professionellen Niveau durchführen, ohne dass der einzelne Versicherungsnehmer hierdurch Stress und viele Mühen auf sich nehmen muss. Geld sparen und trotzdem seinen Schadenersatz schnell ausgezahlt zu bekommen, sind also kein Widerspruch.
Wo und wem die Direktregulierung angeboten wird
Die Direktregulierung als Teil der Haftpflichtversicherung ist immer häufiger bei deutschen Kfz-Versicherern anzutreffen, jedoch kein gängiger Leistungsstandard bei allen Gesellschaften und in allen Tarifen. Wer ein Interesse daran hat, Formalitäten zu vereinfachen und die Kosten für Schäden oder einen Rechtsbeistand direkt erstattet zu bekommen, sollte auf der Suche nach dem richtigen Versicherer daher gezielt auf diese Regelung achten. Sollte ein Kfz-Versicherer die Direktregulierung anbieten, muss dies nicht für jeden Versicherungsnehmer gelten. Jede Versicherungsgesellschaft knüpft dieses Vertragselement an bestimmte Voraussetzungen, die mehr oder weniger einfach zu erfüllen sind und zudem beim Geld sparen helfen können.
So kann vom Versicherungsnehmer verlangt werden, dass dieser parallel zur Direktregulierung in weitere Rabattmaßnahmen der Versicherungsgesellschaft einwilligt. Häufig gilt dies im Rahmen einer Werkstattbindung, d. h. der Versicherungsnehmer ist mit seinen Schäden an bestimmte KFZ Werkstätten gebunden, die der eigene Versicherer vorgibt. Zwischen Versicherung und Werkstatt besteht ein größeres Vertrauensverhältnis, so dass hier das Risiko eines Betrugsversuchs bei der Abwicklung des Schadens deutlich geringer ist. Die Werkstattbindung als Ergänzung zur Direktregulierung muss kein Nachteil sein, im Gegenteil: Die Option ist mit einem Rabatt verbunden und hilft beim Geld sparen bezogen auf den Versicherungsbeitrag.
Auf der anderen Seite kann der Versicherungsnehmer auch dazu angehalten sein, etwas mehr zu investieren, um in den Genuss der Direktregulierung zu gelangen. Wer seinen Schadenersatz direkt durch die eigene und nicht durch die gegnerische Versicherungsgesellschaft erhalten möchte, wird je nach Anbieter einen Komfort- oder Premiumtarif abschließen müssen. Viele Kfz-Versicherer bieten diese Option noch nicht in ihrem Basisschutz, sondern in einem etwas kostspieligeren Zusatztarif. In diesem Fall werden natürlich noch viele weitere Sonderleistungen neben der Direktregulierung geboten, so dass sich der Versicherungsnehmer der Haftpflichtversicherung in unzähligen Lebenslagen auf einen optimalen Schutz für sein Fahrzeug verlassen kann.
Die Besonderheit des Rechtsbeistandes bei der Direktregulierung
Wie bereits angedeutet, ist ein Rechtsbeistand je nach Schadensverlauf sinnvoll und kann dabei helfen, unberechtigte Ansprüche abzuwehren. In der Haftpflichtversicherung auf einen Rechtsbeistand zu verzichten, wird von keiner Versicherungsgesellschaft verlangt, allerdings gibt es Einschränkungen, die beim Geld sparen helfen. Üblich ist es, die freie Wahl für den Versicherungsnehmer einzuschränken, die Versicherung gibt somit den Rechtsbeistand vor dem Verkehrsgericht oder anderen juristischen Instanzen vor. In diese Regelung kann jeder Versicherungsnehmer ohne Bedenken einwilligen, der keinen bestimmten Rechtsbeistand wünscht und zudem seinen Jahresbeitrag noch zusätzlich absenken möchte.
Die direkte Regulierung beim Kfz-Versicherungsvergleich berücksichtigen
Auf der Suche nach einer günstigen und dennoch preiswerten Haftpflichtversicherung sehen sich die Fahrzeughalter in Deutschland Hunderten von Tarifen gegenüber. Viele achten zunächst darauf, wie sie in größtmöglicher Weise Geld sparen können und übersehen, dass einige Euro mehr im Jahr deutlich bessere Leistungen hervorbringen. Wer die Probleme kennt, die durch die gegnerische Versicherungsgesellschaft und ihr Herauszögern von Versicherungsleistungen entstehen können, wird nicht nur an den geringst möglichen Jahresbeitrag für seine Haftpflichtversicherung denken. Stattdessen wird der Betroffene es als echte Entlastung wahrnehmen, einen direkten Schadenersatz für sein Fahrzeug zu erhalten.
Neben der unmittelbaren Regulierung des finanziellen Schadens durch die eigene Haftpflichtversicherung sind natürlich auch Sonderleistungen wie ein Rechtsbeistand zur Abwehr unberechtigter Ansprüche oder die Mallorca-Police sinnvolle Ergänzungen zum reinen Haftpflichtschutz. Diese Leistungen gehören mittlerweile schon zu den Standards vieler Kfz-Versicherer und werden daher im Basistarif der jeweiligen Gesellschaften angeboten. Aus Kostengründen sollte niemand auf diese sinnvollen Ergänzungen verzichten. Umgekehrt lohnt es sich allerdings weiterhin, bei einem festen Leistungsspektrum einen Vergleich durchzuführen und die beste Versicherungsgesellschaft zu finden, die von Direktregulierung bis Rechtsbeistand vielfältige Leistungen zu günstigen Jahresbeiträgen anbietet.
Mit unserer Hilfe zum besten Versicherungsschutz
Das eigene Fahrzeug optimal zu schützen und möglichst schnell Geld durch die gegnerische Versicherungsgesellschaft zu erhalten, dürfte zu den wichtigsten Wünschen eines Fahrzeughalters in Deutschland gehören. Unsere Webseite hat sich zum Ziel gesetzt, allen Fahrzeughalter auf der Suche nach der idealen Haftpflichtversicherung und dem bestmöglichen Kaskoschutz weiterzuhelfen. Neben unseren vielfältigen Informationen zu allen Bereichen der Autoversicherung können bei uns die einzelnen Kfz-Versicherer mit ihren Tarifen entdeckt werden, die individuell beim Geld sparen helfen. Neben einem Vertragselement wie der Direktregulierung stellen wir noch weitere Besonderheiten der Autoversicherung ausführlich dar und helfen so informativ neben unserem Tarifrechner bei der Auswahl des besten Versicherungsschutzes.