Der Erstprämienverzug ist ein Begriff, der im Zusammenhang mit Kfz-Versicherungen eine wichtige Rolle spielt. Gemäß § 37 des deutschen Versicherungsvertragsrechts bezeichnet er die Situation, in der ein Versicherungsnehmer es versäumt, die erste Prämie innerhalb eines festgelegten Zeitraums zu zahlen. Die Erstprämie ist von entscheidender Bedeutung für den Abschluss einer Kfz-Versicherung, da sie die Grundlage für den Versicherungsschutz bildet. Sowohl die Versicherungsgesellschaft als auch der Versicherungsnehmer haben in Bezug auf den Erstprämienverzug bestimmte Pflichten und Rechte. Im Falle des Verzugs besteht die Möglichkeit für die Versicherungsgesellschaft, vom Vertrag zurückzutreten. Daher ist es von großer Bedeutung, die Bedingungen und Konsequenzen des Erstprämienverzuges genau zu verstehen.

§ 37 Zahlungsverzug bei Erstprämie

(1) Wird die einmalige oder die erste Prämie nicht rechtzeitig gezahlt, ist der Versicherer, solange die Zahlung nicht bewirkt ist, zum Rücktritt vom Vertrag berechtigt, es sei denn, der Versicherungsnehmer hat die Nichtzahlung nicht zu vertreten.

(2) Ist die einmalige oder die erste Prämie bei Eintritt des Versicherungsfalles nicht gezahlt, ist der Versicherer nicht zur Leistung verpflichtet, es sei denn, der Versicherungsnehmer hat die Nichtzahlung nicht zu vertreten. Abs. 2 Der Versicherer ist nur leistungsfrei, wenn er den Versicherungsnehmer durch gesonderte Mitteilung in Textform oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf diese Rechtsfolge der Nichtzahlung der Prämie aufmerksam gemacht hat.

Nach dem Abschluss der Haftpflichtversicherung werden Sie von der Versicherung aufgefordert, die erste Prämie zu bezahlen. Zwar billigt Ihnen die Versicherung eine vorläufige Deckungszusage zu, mit der Sie das Fahrzeug auf der Zulassungsstelle zum Verkehr zulassen und nutzen können. Allerdings ist diese vorläufige Deckungszusage an die Voraussetzung gebunden, dass Sie innerhalb einer Frist von zwei Wochen nach dem Erhalt des Versicherungsscheines den ersten Beitrag an die Versicherung bezahlen. Verpassen Sie diese Frist, befinden Sie sich im Erstprämienverzug. Mit der vorläufigen Deckungszusage haben Sie lediglich einen vorläufigen und bedingten Versicherungsschutz.

Ursachen für den Erstprämienverzug:

Es gibt verschiedene Gründe, warum Versicherungsnehmer ihre Erstprämie bei einer Kfz-Versicherung nicht rechtzeitig zahlen. Oftmals sind finanzielle Schwierigkeiten ein Hauptfaktor, der dazu führt, dass der Versicherungsnehmer den fälligen Betrag nicht aufbringen kann. Unvorhergesehene Ausgaben oder unerwartete finanzielle Engpässe können es schwierig machen, die Erstprämie fristgerecht zu begleichen. In solchen Fällen kann es hilfreich sein, mit der Versicherungsgesellschaft über alternative Zahlungsweisen zu verhandeln oder Ratenzahlungen zu vereinbaren, um den Betrag in angemessener Zeit nachweisen zu können.

Ein weiterer Grund für den Erstprämienverzug liegt in der Vergesslichkeit der Versicherungsnehmer. Im hektischen Alltag kann es vorkommen, dass die Zahlungstermine in Bezug auf die Versicherungspolice übersehen oder verpasst werden. Dies kann sowohl bei neu abgeschlossenen Versicherungen als auch bei Vertragsverlängerungen geschehen. Um solche Situationen zu vermeiden, ist es ratsam, sich selbst an die Zahlungsfristen zu erinnern, beispielsweise durch den Einsatz von Erinnerungsweckern oder dem Einrichten automatischer Zahlungsaufträge.

Unklarheiten bei der Zahlungsabwicklung

Des Weiteren können auch Unklarheiten bei der Zahlungsabwicklung zu einem Erstprämienverzug führen. Missverständnisse bezüglich der Zahlungsweise oder fehlende Informationen über die erforderlichen Beiträge können zu Verzögerungen bei der Zahlung führen. Es ist wichtig, dass Versicherungsnehmer alle notwendigen Informationen rechtzeitig von der Versicherungsgesellschaft erhalten und gegebenenfalls um Klärung bitten, um solche Unklarheiten zu vermeiden.

Es ist zu beachten, dass ein Erstprämienverzug rechtliche Rechtsfolgen nach sich ziehen kann. Versicherungsnehmer sollten sich daher bewusst sein, dass die pünktliche Zahlung der Erstprämie eine vertragliche Pflicht darstellt und ein Verzug negative Auswirkungen haben kann. Um Probleme zu vermeiden, ist es wichtig, die Zahlungsfristen einzuhalten und bei finanziellen Schwierigkeiten rechtzeitig mit der Versicherungsgesellschaft Kontakt aufzunehmen, um alternative Lösungen zu finden.

Auswirkungen für den Versicherungsnehmer:

Ein Erstprämienverzug bei einer Kfz-Versicherung kann erhebliche Konsequenzen für den Versicherungsnehmer haben. Es ist wichtig, sich über diese Auswirkungen bewusst zu sein, um mögliche Probleme zu vermeiden.

• Verlust des Versicherungsschutzes: Wenn der Versicherungsnehmer es versäumt, die Erstprämie rechtzeitig zu zahlen, kann dies dazu führen, dass der Versicherungsschutz vorübergehend oder sogar dauerhaft aufgehoben wird. Dies bedeutet, dass der Versicherungsnehmer im Falle eines Unfalls oder Schadens am Fahrzeug möglicherweise nicht von der Versicherung abgedeckt ist. Dies kann zu erheblichen finanziellen Risiken führen, da der Versicherungsnehmer für Schäden selbst aufkommen muss
• Zusätzliche Mahngebühren: Bei einem Erstprämienverzug ist es üblich, dass die Versicherungsgesellschaft zusätzliche Mahngebühren erhebt. Diese Gebühren dienen als Entschädigung für den Verwaltungsaufwand, der mit der Bearbeitung des Zahlungsverzugs verbunden ist. Die Höhe der Mahngebühren variiert je nach Versicherungsgesellschaft und den vertraglichen Vereinbarungen, aber sie können den finanziellen Druck für den Versicherungsnehmer weiter erhöhen
• Negative Auswirkungen auf die Bonität: Ein Erstprämienverzug kann auch negative Auswirkungen auf die Bonität des Versicherungsnehmers haben. Wenn Zahlungen nicht fristgerecht erfolgen, kann dies zu einem negativen Eintrag in der Kreditakte des Versicherungsnehmers führen. Dies kann sich auf zukünftige Finanzierungen oder Versicherungsabschlüsse auswirken, da eine schlechte Bonität das Vertrauen der Kreditgeber und Versicherungsgesellschaften beeinträchtigen kann
• Schwierigkeiten beim Abschluss neuer Versicherungen: Ein Erstprämienverzug kann auch dazu führen, dass der Versicherungsnehmer Schwierigkeiten hat, in Zukunft neue Versicherungsverträge abzuschließen. Versicherungsgesellschaften prüfen in der Regel die Zahlungshistorie des Antragstellers, um das Risiko einer Zahlungsverzögerung oder eines Zahlungsausfalls abzuschätzen. Wenn ein Versicherungsnehmer bereits einen Erstprämienverzug hatte, kann dies das Vertrauen der Versicherungsgesellschaften in die Zahlungsfähigkeit des Versicherungsnehmers beeinträchtigen und zu Ablehnungen führen

Tipps für Versicherungsnehmer, um einen Erstprämienverzug zu vermeiden:

Die pünktliche Zahlung der Erstprämie ist entscheidend, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten und mögliche Probleme zu vermeiden. Hier sind einige praktische Ratschläge, die Versicherungsnehmer beachten sollten:

Rechtzeitige Planung der Zahlung

Es ist wichtig, den Zahlungstermin der Erstprämie frühzeitig zu kennen und entsprechend zu planen. Stelle sicher, dass du ausreichend Zeit einplanst, um den Betrag rechtzeitig zu überweisen oder zu bezahlen. Markiere den Zahlungstermin in deinem Kalender oder stelle eine Erinnerung ein, um sicherzustellen, dass du ihn nicht vergisst.

Nutzung von Zahlungserinnerungen

Zahlungserinnerungen können eine nützliche Unterstützung sein, um den Überblick über Zahlungsfristen zu behalten. Viele Versicherungsgesellschaften bieten die Möglichkeit, Erinnerungen per E-Mail oder SMS zu erhalten. Nutze diese Funktion, um regelmäßige Zahlungserinnerungen zu erhalten und den Zahlungstermin nicht zu versäumen.

Einrichtung eines automatischen Lastschriftverfahrens

Eine effektive Methode, um einen Erstprämienverzug zu vermeiden, ist die Einrichtung eines automatischen Lastschriftverfahrens. Dies ermöglicht der Versicherungsgesellschaft, den fälligen Betrag direkt von deinem Bankkonto abzubuchen. Dadurch wird gewährleistet, dass die Zahlung fristgerecht erfolgt und du dir keine Sorgen um vergessene Zahlungen machen musst.

Änderung der Zahlungsweise

Falls es finanziell möglich ist, könnte eine Umstellung von halbjährlicher oder jährlicher Zahlungsweise auf monatliche Zahlungsweise helfen, den Betrag leichter zu bewältigen. Monatliche Zahlungen können die finanzielle Belastung gleichmäßig über das Jahr verteilen und es einfacher machen, die Erstprämie rechtzeitig zu begleichen.

Kommunikation mit der Versicherungsgesellschaft

Sollten finanzielle Schwierigkeiten auftreten oder es Unklarheiten bei der Zahlungsabwicklung geben, ist es ratsam, frühzeitig mit der Versicherungsgesellschaft Kontakt aufzunehmen. Informiere sie über deine Situation und erkundige dich nach möglichen Lösungen oder flexibleren Zahlungsvereinbarungen. Oftmals sind Versicherungsgesellschaften bereit, alternative Zahlungspläne zu vereinbaren, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.

Wenn der Versicherungsschutz wegen Erstprämienverzug erlischt

Durch Ihren Erstprämienverzug gehen Sie ein großes Risiko ein. Wenn Sie die verspätete Zahlung verschuldet haben und davon dürfte regelmäßig auszugehen sein, verlieren Sie Ihren vorläufigen Versicherungsschutz und zwar auch noch rückwirkend. Wenn in dieser Zeit ein Unfall passiert, haben Sie keinen Versicherungsschutz und haften mit Ihrem privaten Vermögen. Sie riskieren damit Ihre wirtschaftliche Existenz, da ein Unfallschaden im Straßenverkehr insbesondere bei einem Personenschaden enorme Größenordnungen erreichen kann.

Der Erstprämienverzug ist auch dann anzunehmen, wenn Sie der Versicherung eine Ermächtigung erteilt haben, die Versicherungsprämien per Lastschrift von Ihrem Konto einzuziehen und die erste Lastschrift wegen der nicht ausreichenden Deckung Ihres Girokontos von Ihrer Bank zurückgewiesen werden muss.

Die Verpflichtung zu der fristgerechten Zahlung der Kfz-Versicherungsprämie

Selbst dann, wenn in dieser Zahlungsfrist von den üblichen zwei Wochen ein Schaden eingetreten ist, bleiben Sie auch dann zu einer fristgerechten Zahlung der Versicherungsprämie verpflichtet. Andernfalls versagt Ihnen die Versicherung den Versicherungsschutz. Auch im Falle, dass Sie im Erstprämienverzug sind, müssen Sie die Prämie zahlen. Nur so stellen Sie sicher, dass Sie für die Zeit danach versichert sind. Sollten Sie die Zahlungsfrist nachweisbar unverschuldet verpasst haben, erreichen Sie mit Ihrer nachträglichen Zahlung rückwirkend Versicherungsschutz.

Fällt das Ende der Zahlungsfrist auf einen Samstag oder Sonntag, verlängert sich die Zahlungsfrist bis zum darauf folgenden Montag. Als Halter obliegt Ihnen eine Gefährdungshaftung, nach der Sie auch ohne eigenes Verschulden für Unfallschäden haften.