Kfz-Aufbrüche gehören zu den häufigsten Schadensarten, die deutschen Versicherungen im Bereich der Teilkaskoversicherung gemeldet werden. Offen sichtbare Wertgegenstände wie Navigationsgeräte, Handys und selbst Designerbrillen sind für Diebe Anlass genug, ein Fahrzeug auf offener Strasse aufzubrechen und den Fahrzeughalter zu berauben. Im schlimmsten Fall kommt es nicht nur zum Diebstahl einzelner Gegenstände, stattdessen wird gleich das gesamte Fahrzeug entwendet. Wurden Gegenstände aus dem Fahrzeug gestohlen, kann der einzelne Versicherungsnehmer nur auf einen starken Diebstahlschutz seiner Kfz-Versicherung vertrauen, der im Teilkaskotarif einzuschließen ist. Dieser wird nicht einheitlich von allen Versicherern angeboten, vielmehr geht jede Versicherung im Teilkaskobereich mit dem Diebstahl von Auto oder zugehörigen Wertgegenständen anders um. Im Folgenden möchten wir einen Überblick über die Regelungen der einzelnen Versicherer schaffen, damit Kfz- Aufbrüche in einen leistungsstarken Diebstahlschutz eingeschlossen werden und diese wenigstens für die Finanzen des Betroffenen keine größeren Konsequenzen mitbringen.

KFZ Aufbrüche und der vollständige Diebstahl eines Fahrzeugs im Profil

Von einem Aufbruch im Sinne der Kfz-Versicherung wird immer dann gesprochen, wenn sich eine Person unbefugt Zutritt zum Inneren des eigenen Fahrzeugs verschafft. Ein Aufbruch muss dabei nicht zwingend zum Diebstahl einzelner Wertsachen oder des gesamten Fahrzeugs führen, in den meisten Fällen wird nach Einschlagen der Scheibe oder Aufbrechen der Fahrzeugtür jedoch etwas aus dem Auto entwendet. Das Fahrzeug kann sich hierbei auf offener Strasse oder in einer privaten oder gewerblichen Garage befinden, in letztem Fall gehen Kfz Aufbrüche noch mit weiteren Beschädigungen am Eigentum des Versicherten einher. Diese fallen natürlich nicht mehr unter den Schutz einer Kfz-Versicherung, sondern sind z. B. über die Hausratversicherung abzuwickeln. Dies gilt auch, wenn es zum Diebstahl anderer Gegenstände in Garage und Haus gekommen ist, die nicht im direkten Bezug zum Auto stehen. Die Teilkasko gilt als Diebstahlschutz also explizit nur für das Fahrzeug selbst sowie sämtliche Einzelteile, die sich im Inneren des Fahrzeugs befinden und gestohlen werden können.

Wie die Kostenübernahme durch die Kfz-Versicherung erfolgt

Sollte der Aufbruch des Fahrzeugs und der Diebstahl von Wertgegenständen festgestellt worden sein, ist die eigene Kfz-Versicherung unverzüglich zu informieren. Neben der Meldung des Aufbruchs oder Diebstahls sollte der Fahrzeughalter eine Liste aller Gegenstände anfertigen, die dem Diebstahl zum Opfer gefallen sind und ersetzt werden sollen. Die Kfz-Versicherung achtet hierbei genau auf die Angaben des Opfers und bewertet diese nach gesundem Menschenverstand. Wer also angibt, teuren Schmuck oder Wertpapiere dauerhaft in seinem Auto mit sich zu führen, sollte nicht damit rechnen, dass die Kfz-Versicherung hierfür die Kosten übernimmt und die eigenen Finanzen somit angenehmer gestaltet. Handys, Navigationsgeräte oder Unterhaltungselektronik sind hingegen häufiger in Fahrzeugen zu finden und werden öfters gestohlen - hier kann mit einer Kostenübernahme gerechnet werden.

Bevor ein Schadenersatz ausgezahlt wird, ist der Besuch durch einen Sachverständigen der Kfz-Versicherung obligatorisch. Dieser hat schon viele KFZ Aufbrüche gesehen und kann so anhand der Spuren und der Schadenssituation erkennen, ob es sich tatsächlich um einen Aufbruch oder Diebstahl gehandelt hat. Schließlich ist die Gefahr eines Versicherungsbetruges relativ groß, bei dem Versicherungsnehmer einen vermeintlichen Diebstahl melden und hierdurch ihre Finanzen aufbessern möchten. Sollte es sich herausstellen, dass tatsächlich ein Aufbruch vorgelegen hat, übernimmt die Teilkasko der Kfz-Versicherung die Kosten für das Diebesgut, meist findet zwischen beiden Seiten ein klärendes Gespräch über die Höhe des Schadenersatzes statt. Der finanzielle Schadenersatz ist nicht zweckgebunden, für das Geld muss der Fahrzeughalter also nicht zwingend ein neues Handy oder Navigationsgerät erwerben.

Der Diebstahl eines Fahrzeugs und seine Folgen

Im Extremfall werden Kfz Aufbrüche nicht durch einen einfachen Diebstahl, sondern durch das Abhandenkommen des gesamten Fahrzeugs begleitet. In diesem Fall wird der Diebstahl wie oben beschrieben gemeldet, wonach eine Wartezeit von wenigen Wochen eintritt. Über diesen Zeitraum wird geprüft, ob das Fahrzeug nicht irgendwo auf offener Strasse wiedergefunden und dem Fahrzeughalter zugeführt wird. Sollte das Fahrzeug dauerhaft abhandenkommen und nicht mehr auffindbar sein, übernimmt die Teilkasko einer Kfz-Versicherung die volle Kostenerstattung. Hierbei wird sich wie bei einem Totalschaden an der Schwacke-Liste orientiert, d. h. der Besitzer erhält für sein Auto den Restwert, den dieses aufgrund seines Alters noch besitzt. Sollten sich Wertgegenstände im Inneren des Fahrzeugs befunden haben, werden diese vielfach nicht von der Schwacke-Liste erfasst. Verschiedene Tarife der Kfz-Versicherung bieten jedoch die Möglichkeit, Sonderzubehör zusätzlich bis zu einer bestimmten Deckungssumme abzusichern. Diese wird bei einem Komplettverlust des Fahrzeugs neben dem Restwert ausgezahlt und gestaltet so die Finanzen des Bestohlenen etwas positiver.

Abgrenzung von Vandalismus und Diebstahl

Finden Kfz Aufbrüche statt und werden Wertgegenstände gestohlen, geht dies häufig mit einer Gewaltanwendung am Fahrzeug einher. Diese Form der Beschädigung wird als Vandalismus bezeichnet, der natürlich auch vorliegen kann, ohne dass etwas gestohlen wurde. Viele Versicherte meinen leider, ohne Diebstahl würde die Kfz-Versicherung weiterhin für die Kosten eines Aufbruchsversuches einstehen, dies ist jedoch nicht der Fall. Während der Diebstahlschutz fester Teil einer Teilkaskoversicherung ist, sichern die meisten Versicherungen Schäden durch Vandalismus erst in der Vollkasko ab. Liegt nur ein Diebstahlschutz in der Teilkasko vor und scheitert ein versuchter Diebstahl, übernimmt die Versicherung daher keine Kosten für Schäden am Auto. Umgekehrt kann mit einer Kostenübernahme solcher Schäden gerechnet werden, wenn tatsächlich etwas gestohlen wurde. Wer als Fahrzeughalter also nicht nur fürchtet, Opfer eines Diebstahls zu werden, sondern auch Kosten für zerkratzte Türen an die Kfz-Versicherung weitergeben möchte, sollte einen Vollkaskoschutz abschließen. Einen Sonderfall stellen hier zerstochene Reifen dar: Manche Vollkaskotarife übernehmen den Schadenersatz für die beschädigten Pneus, andere Tarife tun dies nicht.

Offene Strasse oder Garage - für die Versicherung ein großer Unterschied

Beim Vertragsabschluss in der Kfz-Versicherung geben viele Versicherungsnehmer an, über eine Garage zu verfügen. Diese Regelung reduziert den Jahresbeitrag, bringt jedoch implizit die Verpflichtung mit sich, dass Fahrzeug regelmäßig von der Strasse zu nehmen und in der Garage abzustellen. Gerade für Kfz Aufbrüche, die in einer gesicherten Garage natürlich schwieriger als auf offener Strasse möglich sind, hat dies wesentliche Auswirkungen. Hat der Fahrzeughalter sein Auto vor der privaten Haustüre und nicht in der Garage abgestellt, kann die Kfz-Versicherung eine Übernahme des Schadenersatzes verweigern. In diesem Fall unterstellt sie ihrem Versicherungsnehmer, fahrlässig gehandelt zu haben. Jede Versicherung und jeder Tarif gehen anders mit dieser Fahrlässigkeit um, zwingend muss der Diebstahlschutz beim Parken auf offener Strasse also nicht verloren gehen. Vor Abschluss des Teilkaskovertrags ist daher genauer zu prüfen, an welche Konditionen der Diebstahlschutz gebunden ist und ob das Abstellen des Fahrzeugs auf offener Strasse ohne einen Verlust des Versicherungsschutzes für KFZ Aufbrüche möglich wird.

Weitere Fälle grober Fahrlässigkeit und ihre Folgen

Um die eigenen Finanzen nach Diebstählen nicht zu belasten und auf einen starken Diebstahlschutz hoffen zu können, sollten noch andere Fälle der groben Fahrlässigkeit ausgeschlossen werden. Hierzu zählt vor allem, Wertgegenstände nicht offen und gut sichtbar im Auto zu lassen, da dies Diebe anlockt und zu einem Zugreifen regelrecht einlädt. Bei der Untersuchung der KFZ Aufbrüche stellt sich meist schnell heraus, ob der Dieb einfach nur frei herumliegende Wertgegenstände einstecken musste oder z. B. mit großen Mühen das Autoradio herausmontierte. Eine noch größere Fahrlässigkeit liegt vor, wenn der Schlüssel im privaten Umfeld oder auf dem Firmengelände im Fahrzeug steckenbleibt. Hier muss das Auto für den Diebstahl noch nicht einmal aufgebrochen werden, stattdessen kann der Dieb mühelos zugreifen. Solche Fälle grober Fahrlässigkeit verletzen häufig den Diebstahlschutz, den Kfz-Versicherungen in Deutschland anbieten. Manche ermöglichen es im Kaskobereich, gegen einen höheren Jahresbeitrag Risiken bei grober Fahrlässigkeit mit abzusichern. Sollten KFZ Aufbrüche und Diebstähle unter den obigen Bedingungen stattfinden, kann dann weiterhin mit einer Kostenübernahme durch die Kfz-Versicherung gerechnet werden. Welche Regelungen und Klauseln konkret zum Einsatz kommen und was dies für die eigenen Finanzen bedeutet, sollte gewissenhaft vor Unterzeichnung eines Versicherungsvertrags überprüft werden.

Leistungen und Finanzen bei einem Versicherungsvergleich optimieren

Auch wenn jeder Fahrzeughalter fürchtet, dass Wertgegenstände aus seinem Auto gestohlen werden - mit einem starken Versicherungsschutz verliert dieses Szenario erheblich an Schrecken. Der Diebstahlschutz gehört seit Jahrzehnten zu den wichtigsten Leistungen, die standardmäßig in Tarifen zur Teilkaskoversicherung angeboten werden - eine einfache Absicherung ist also möglich. Natürlich leistet die Teilkasko nicht nur dann, wenn etwas aus dem Auto gestohlen wird. Auch für Elementarschäden wie Brand, Hagel oder Blitzschlag sowie die Kollision mit Wildtieren bietet diese Form der Kfz-Versicherung einen starken Schutz und hilft dabei, die Finanzen des Versicherungsnehmers zu schonen. Die Leistungen bei Diebstahl und anderen Versicherungsfällen sind jedoch ähnlich vielfältig wie die hierfür verlangten Jahresbeiträge, so dass vor dem Abschluss einer Kfz-Versicherung ein umfassender Vergleich unverzichtbar ist.

Unsere Webseite hilft dabei, den Versicherungsschutz individuell zu optimieren und neben dem Diebstahlschutz noch viele weitere Leistungselemente in die eigene Kfz-Versicherung einzurechnen. Eine Zusammenführung von Leistungen und Finanzen ist hierbei das Ziel, um für das eigene Auto und seine umfassende Absicherung keine zu hohe Versicherungsprämie zahlen zu müssen. Unser Vergleichsrechner ist das richtige Werkzeug, um Hunderte Versicherungstarife in Deutschland kennenzulernen und zu erfahren, wie teuer und unter welchen Umständen sie KFZ Aufbrüche absichern.