Eine leistungsstarke Kraftfahrzeugversicherung ist für jeden Verkehrsteilnehmer in Deutschland unverzichtbar, um bei einem Unfall oder anderen Schadenssituationen eine vielseitige Unterstützung zu erhalten. Von Auto und Motorrad bis zu anderen motorisierten Zweirädern oder Oldtimern bieten Dutzende von Kraftfahrzeugversicherungen ihren Schutz an und halten Hunderte von Tarifen bereit. Wer als Versicherter im Laufe der Jahre von Beitragsanstiegen betroffen ist oder zahlreiche Rabatte und Sonderleistungen einzelner Versicherungen entdeckt hat, wird über den Wechsel in eine günstige Kfz-Versicherung nachdenken. Unsere Webseite hilft dabei, diesen Wechsel auf fundierter Basis durchzuführen und lohnende Tarife der Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko zu entdecken. Neben vielfältigen Informationen ist unser Vergleichsrechner hierbei das Herzstück, um die individuell beste Kraftfahrzeugversicherung für sich zu entdecken.

Das eigene Auto oder Motorrad sinnvoll mit einer Kfz-Versicherung versichern

Noch vor einigen Jahrzehnten war ein Versicherungsschutz für ein Kraftfahrzeug im öffentlichen Straßenverkehr nicht vorgeschrieben. Zu den damaligen Zeiten war es keine Selbstverständlichkeit, dass Bundesbürger ein Auto oder Motorrad besaßen, ein Schaden mit höheren Schadenswerten war eher eine Ausnahmesituation. Die finanziellen Folgen für Geschädigte und Verursacher waren mitunter verehrend.
Die Zeiten haben sich jedoch geändert, Millionen von KFZ sind täglich auf deutschen Straßen unterwegs und in Unfälle und Schäden verwickelt. Um anderen Personen nach einem Schaden nicht aus privater Tasche einen Schadenersatz zahlen zu müssen, ist der Abschluss einer Kfz-Haftpflicht unabdingbar. Viele Verkehrsteilnehmer entscheiden sich zusätzlich dafür, mit einer Teilkasko und Vollkasko das eigene Auto oder Motorrad zu schützen und so auch Schäden finanziell begleichen zu lassen, die aus Elementarereignissen oder einem selbst verschuldeten Unfall stammen.

Seit einigen Jahrzehnten ist der Abschluss einer Kraftfahrzeugversicherung nicht mehr freiwillig. Mindestens eine Kfz-Haftpflicht muss für jedes Auto, Motorrad oder andere motorisierte KFZ bestehen, damit diese am Straßenverkehr teilnehmen dürfen. Selbst wer keine zusätzlichen Leistungen einer Kaskoversicherung wünscht, wird daher eine günstige Kfz-Versicherung abschließen wollen. Die Anzahl der Tarife in Deutschland ist in den letzten beiden Jahrzehnten durch die wachsende Bedeutung des Internets ebenfalls gestiegen, viele Direktversicherer locken mit lohnenden Angeboten und außergewöhnlichen Rabatten.

Die Kfz-Versicherung im Überblick

Kfz-Haftpflicht

Die Kfz-Haftpflicht mit ihrem verpflichtenden Charakter dient dazu, selbst verschuldete Schäden anderer Verkehrsteilnehmer finanziell an die Kraftfahrzeugversicherung weitergeben zu können. Dies erfolgt im Rahmen gesetzlich vorgeschriebener Deckungssummen, die sowohl für den gesamten Schadenswert wie auch einzelne Schadensarten, z. B. Personen-, Sach- und Vermögensschäden gelten. Vor dem Tarifabschluss sollte der einzelne Fahrzeughalter genau überlegen, ob ihm ein Basisschutz auf Niveau der gesetzlich vorgeschriebenen Rahmenwerte ausreicht oder eher ein Komfort- bzw. Premiumschutz bevorzugt wird. Nach Erfahrung vieler Versicherungsexperten ist zum letzten Schritt zu raten, um nicht bei einem sehr teuren Schaden auf einem unüberwindbaren Differenzbetrag sitzenzubleiben.

Teilkasko und Vollkasko

Neben der Haftpflicht ist der Abschluss einer Kaskoversicherung zu überlegen, wobei Kaskoschäden freiwillig zu versichern sind. Zur Wahl stehen hierbei die Teilkasko, die für Elementarschäden wie Hagel, Sturm, Feuer oder Blitzschlag aufkommt, genauso wie für den Diebstahl des Fahrzeugs, Marderbisse oder die Kollision mit Tieren. Eine noch stärkere Form der Kaskoversicherung stellt der Vollkaskoschutz dar, der sogar einen Schadenersatz am eigenen Auto oder Motorrad bei einem selbst verschuldeten Unfall übernimmt. Natürlich sind die Jahresbeiträge für eine Kaskoversicherung höher als bei einem reinen Haftpflichtschutz, der weitreichende Schutz mag jedoch für das eigene Fahrzeug genau gewünscht sein. Hier gilt, die Tarife der einzelnen Kraftfahrzeugversicherungen zu vergleichen und das Auto oder Motorrad so zu versichern, wie es eine bevorzugte, günstige Kfz-Versicherung mit starken Leistungen ermöglicht.

Welche Merkmale unterscheiden eine leistungsstarke Kfz-Versicherung von einem schwachen Versicherungsschutz?

Am häufigsten bemerken Sie eine gute leistungsstarke Kfz-Versicherungen, wenn Sie einen Schaden melden und zudem Schäden am eigenen Fahrzeug haben. Bei selbstverschuldeten Unfällen zahlt sich ein umfassender Schutz schnell wieder aus.
Die folgenden Leistungen sind lediglich eine Gegenüberstellung zwischen einfachen und besseren Leistungen von Kfz-Tarifen und sollen Ihnen vor dem Berechnen und Vergleichen über den Kfz-Versicherungsvergleich einen Überblick zu möglichen Unterschieden aufzeigen.

Vergleich der Basistarife einer Kfz-Haftpflicht und Tarifen mit besseren oder erweiterten Kfz-Haftpflichtschutz

Basistarif Kfz-Haftpflicht	Besserer oder erweiterter Kfz-Haftpflichtschutz
Gesetzlich vorgeschriebene Deckungssummen: Personenschäden: mind. 7,5 Millionen Euro Sachschäden: mind. 1,12 Millionen Euro Vermögensschäden: mind. 0,05 Millionen Euro	Erhöhte Deckungssummen haben mindestens 100 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden und davon mindestens 12 Millionen Euro pro geschädigte Person. Einige Kfz-Tarife erstatten sogar bis zu 15 Millionen Euro pro geschädigte Person.
Keine Deckung bei Eigenschäden	Eigenschäden sind mit mitversichert (häufig mit einer Selbstbeteiligung)

 

Vergleich der Basistarife einer Kfz-Teilkasko und Tarifen mit besseren oder erweiterten Kfz-Teilkaskoschutz

Basistarif Kfz-Teilkasko	Besserer oder erweiterter Kfz-Teilkaskoschutz
Hohe Selbstbeteiligung	Keine Selbstbeteiligung
Elementarschäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung sind mitversichert	Elementarschäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung sowie zusätzliche Risiken, wie bspw. Lawinen (inkl. Dachlawinen), Muren, Erdrutsch, Erdbeben, Erdfall und Vulkanausbrüche sind mitversichert
Deckung bei Tierschäden (Nur Haarwild)	Deckung bei Tierschäden (Tiere aller Art)
Vandalismus und mutwillige Beschädigung	Vandalismus und mutwillige Beschädigung
Kurzschluss, Brand & Explosion	Kurzschluss, Brand & Explosion
Wildschaden - dazu gehören Schwarz- und Rotwild, Hasen, Füchse und Wildschweine	Bei erweitertem Wildschaden übernimmt die Versicherung auch Schäden, die bei Zusammenstoß mit jeglichen Tieren (z.B. Katzen, Hunde) entstehen. Bei Schäden durch Haarwild (z.B. Rehe) sind Sie in der Teil- und Vollkasko immer versichert.
Schäden durch Marderbiss	Folgeschäden nach einem Marderbiss sind Schäden und Folgeschäden durch Marderbiss bis mindestens 5.000 € abgedeckt
Diebstahl & Raub	Diebstahl & Raub
Kein Sonderzubehör bei Diebstahl mitversichert	Absicherung von Sonderzubehör in unbegrenzter Höhe
Keine Absicherung der Akkus von Elektro oder Hybridfahrzeugen	Akku von Elektro oder Hybridfahrzeugen sind mitversichert

 

Zusätzlich möglicher Versicherungsschutz bei Kfz-Versicherungen unabhängig von der Kfz-Haftpflicht oder Kaskoversicherung. Vergleich zwischen schwachen Leistungen und besseren oder erweitertem Versicherungsschutz.

Kein Versicherungsschutz / geringe Leistungen	Besser oder erweiterter Versicherungsschutz
Kein Schutz	Leichtfertige und grobe Fahrlässigkeit
Kein Rabattschutz – häufig hohe Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) im Schadenfall	Rabattschutz gilt i.d.R. für einen Schaden pro Jahr
Kein Schutzbrief	Ein Schutzbrief deckt die Pannen- und Unfallhilfe, Abschleppen und Bergung, Übernachtung bei Fahrzeugausfall und den Krankenrücktransport ab
Vandalismus und mutwillige Beschädigung	Vandalismus und mutwillige Beschädigung
Werkstattwahl durch Versicherer	Freie Werkstattwahl von Versicherungsnehmer
Keine Mallorca-Police	Mit der Mallorca-Police haben Sie einen erweiterten Mietwagenschutz versichert für Mietwagenfahrten im europäischen Ausland. Dadurch genießen Sie den gleichen Haftpflichtschutz wie in Deutschland.
Grüne Versicherungskarte – Einige Kfz-Versicherungen bieten nur für einige Länder den Versicherungsschutz an	Grüne Versicherungskarte ohne Einschränkung der Besuchsländer (48 Besuchsländer gehören dem grüne Karte System an)
Keine individuellen Leistungen für Elektrofahrzeuge	Individuelle Leistungen für Elektrofahrzeuge: Mitversicherung des Ladekabels bei Diebstahl Übernahme von Folgeschäden an Verkabelung nach Kurzschluss. Übernahme der Entsorgungskosten des Akkus bei Totalschaden / bei Beschädigung

Den individuell besten Schutz einer Kraftfahrzeugversicherung ermitteln

Um für jede Art von Schaden den besten Versicherungsschutz zu erhalten, haben sich Fahrzeughalter bei der Auswahl ihrer Kraftfahrzeugversicherung einige grundlegende Fragen zu stellen. Zunächst gilt es, die Unterschiede zwischen Kfz-Haftpflicht und Kaskoversicherung zu erkennen und so gezielt das richtige Leistungspaket auszuwählen. Pauschal kann niemandem zu einem bestimmten Tarif geraten werden, allerdings ergibt die umfassende Absicherung des eigenen Fahrzeugs umso mehr Sinn, je hochwertiger dieses ist. Sollte keine Kaskoversicherung bestehen und ein Schaden am eigenen Auto oder Motorrad eintreten, wird die Reparatur aus eigener Tasche durch den hohen Wert des Fahrzeugs schließlich umso höher ausfallen. Die Prämien einer Kaskoversicherung für das jeweilige Fabrikat sind zwar auch etwas gehoben, dürfte jedoch in Anbetracht der zu erwartenden Schadenswerte das kleinere Übel sein.

Ist die richtige Variante des Versicherungsschutzes gefunden, sollte über die Stärke der gewünschten Tarife in den einzelnen Sparten nachgedacht werden. Selbst innerhalb einer bestimmten Versicherungsgesellschaft werden wie oben beschrieben unterschiedliche Tarifmodelle angeboten, die sich in ihren einzelnen Leistungen und den Deckungssummen bei verschiedenen Schadensereignissen unterscheiden. Manche übernehmen beispielsweise auch Folgeschäden nach einem Marderbiss, bei anderen Kaskotarifen wird die Absicherung von Sonderzubehör wie eines hochwertigen Navigationssystems möglich. Zum bewussten Versichern gehört es, die Unterschiede aller Tarife in Ruhe zu analysieren und auf die Leistungselemente und Deckungssummen zu achten, die der eigenen Person besonders wichtig sind. Unser Tarifrechner leistet hierbei eine wertvolle Hilfe und zeigt anhand individueller Eingaben, wie ein günstige Kfz-Versicherung ohne Leistungsverzicht abgeschlossen werden kann.

Eine Selbstbeteiligung in die Kraftfahrzeugversicherung mit einrechnen

Viele Fahrzeughalter haben den Sinn einer Kaskoversicherung für sich erkannt, empfinden den Beitrag interessanter Tarife jedoch weiterhin als zu hoch. In diesem Fall sollte über eine Selbstbeteiligung nachgedacht werden, die zahlreiche Kraftfahrzeugversicherungen vorrangig im Kaskobereich zu bieten haben. Mit der Selbstbeteiligung ist gemeint, dass der Versicherte einen Teil der Kosten bei einem entstandenen Schaden selbst übernimmt. Die Höhe dieses Eigenbetrags wird vertraglich festgelegt und liegt häufig bei 150 oder 300 Euro pro Schaden. Sollte hiernach noch ein Differenzbetrag ausstehen, da es sich um einen kostspieligeren Schaden handelt, übernimmt der Versicherer den Rest. Durch die Einwilligung in eine Selbstbeteiligung wird es besonders einfach, eine günstige Kfz-Versicherung für sein Wunschfahrzeug zu finden, da die Beiträge mit dieser Klausel erheblich reduziert werden können. Der Abschluss von Kraftfahrzeugversicherungen wird hierbei natürlich umso preiswerter, je höher die gewählte Selbstbeteiligung ausfällt.

Kfz-Versicherung - Wie Leistungen und Beiträge in der Kraftfahrzeugversicherung entstehen

Wer bereits seit vielen Jahren ein Auto oder Motorrad besitzt und somit schon Kontakt zu verschiedenen Kraftfahrzeugversicherungen hatte, wird einen sich stetig ändernden Versicherungsbeitrag kennen. Vielen Versicherten ist jedoch nicht bewusst, wie diese Änderungen zustande kommen, was für eine günstige Kfz-Versicherung und ihre Analyse jedoch unverzichtbar ist. Teilweise berufen sich die Kraftfahrzeugversicherungen ausschließlich auf Unfall- und Schadensstatistiken, zudem hat der Versicherte durch sein Fahrverhalten selbst die Möglichkeit, die Beitragshöhe seiner Kraftfahrzeugversicherung positiv zu beeinflussen.

Als grundlegende Tarifmerkmale fließen in alle Kraftfahrzeugversicherungen in Deutschland statistische Erhebungen wie die Typklassen- und Regionalstatistik ein. Mit diesen wird überprüft, wie häufig ein bestimmtes Fabrikat im letzten Versicherungsjahr in Schadenssituation verwickelt war und der Kfz-Versicherung somit kosten verursachte. Auch die Wohnregion wird nach der Postleitzahl ausgewertet und daraufhin überprüft, in welchem regionalen Umfeld sich häufiger Schäden als in anderen Landstrichen ereignen. Die Veränderungen in diesen Statistiken spiegeln sich unmittelbar in den Beiträgen für das kommende Versicherungsjahr wider. Wer von einem Beitragsanstieg am Jahresende betroffen ist, kann davon ausgehen, dass im eigenen Wohngebiet oder mit dem eigenen Fahrzeugtyp im vergangenen Versicherungsjahr eine höhere Zahl an Schadensfällen als im Vorjahr verzeichnet wurden.

Der Versicherte selbst spielt vorrangig mit seiner Schadenfreiheitsklasse in die Kosten seiner Kraftfahrzeugversicherung ein. Für jedes Versicherungsjahr ohne Schaden wird er durch eine Hochstufung in die nächstbessere Klasse belohnt, was vielfach eine prozentuale Absenkung seines Versicherungsbeitrag mit sich bringt. Wird hingegen in einem Versicherungsjahr ein Schaden gemeldet, den die Kraftfahrzeugversicherung zu begleichen hat, muss mit einer niedrigeren SF-Klasse und einem Beitragsanstieg gerechnet werden. Sämtliche Kraftfahrzeugversicherungen in Deutschland wenden dieses System an, allerdings wird ein Versicherter hier mit der gleichen Anzahl an schadenfreien Jahren je nach Gesellschaft prozentual unterschiedlich eingestuft.

Um eine günstige Kfz-Versicherung zu erhalten, empfiehlt es sich letztlich, auf besondere Rabatte einzelner Kraftfahrzeugversicherungen zu achten. Vom Vorhandensein einer Garage oder eines Wohneigentums über einen eingeschränkten Nutzungskreis von Auto oder Motorrad bis zum Alleinfahrer belohnen viele Versicherer ihre Kunden mit finanziellen Vorzügen. Auch diese sind nicht einheitlich bei jeder Kraftfahrzeugversicherung zu finden bzw. sorgen nicht zwingend für das gleiche Ausmaß der Beitragsabsenkung. Zum bewussten Versichern gehört es hier, die einzelnen Tarife mit ihren jeweiligen Vorzügen kennenzulernen, um das individuell passende Angebot zu finden.

Erst Kraftfahrzeugversicherungen vergleichen, dann versichern

Die oben genannten Unterschiede zwischen den einzelnen Autoversicherungen in Deutschland machen deutlich, warum kein Fahrzeughalter sein Auto oder Motorrad spontan versichern sollte. In der Vielzahl an Tarifen, Rabatten und Sonderregelungen ist es schließlich kaum möglich, sich spontan für eine günstige Kfz-Versicherung zu entscheiden. Eine ruhige und gewissenhafte Recherche ist vor dem Versichern unabhängig, wobei es nicht zwingend nur auf Leistungen und Kosten ankommt. Beispielsweise haben viele Direktversicherer im Internet etwas günstigere Jahresbeiträge als traditionelle Versicherungen zu bieten. Viele Fahrzeughalter wünschen jedoch einen direkten Ansprechpartner vor Ort und akzeptieren hierfür, wenn eine günstige Kfz-Versicherung etwas teurer als bei einem Direktanbieter online ausfällt.

Der Vergleich vor dem Versichern ist also mehr als eine reine Gegenüberstellung der Kosten, die unterschiedliche Kraftfahrzeugversicherungen für ihre Tarife zu bieten haben. Vor allem sollte die Analyse der Tarife nicht dem Vorsatz folgen, die Jahresbeiträge auf ein absolutes Minimum zu senken. Wer dieser Devise folgt, wird schnell seine Deckungssummen auf ein zu niedriges Niveau reduzieren oder auf Vertragsleistungen verzichten, die jedem Fahrzeughalter heutzutage anzuraten sind. Der bessere Schritt ist es daher, im Vorfeld Klarheit über unverzichtbare Leistungen einer Kraftfahrzeugversicherung zu erhalten und alleine an diesem Maßstab orientiert die Kosten des Versicherungsschutzes zu optimieren.

Über unsere Webseite alle Kraftfahrzeugversicherungen in Deutschland kennen lernen

Natürlich ist es heutzutage schwierig, den Überblick über Hunderte von Kraftfahrzeugversicherungen zu behalten und sofort eine günstige Kfz-Versicherung zu finden, die allen persönlichen Ansprüchen genügt. Unsere Webseite leistet bei dieser Suche allerdings einen wesentlichen Beitrag und versorgt Interessenten vor dem Versichern mit umfangreichen Informationen zu allen Bereichen der modernen Kraftfahrzeugversicherung. Gerade wer vor dem Versichern die Option eines Tarifvergleichs auswählt, wird bei den Fragen rund um den Versicherungsschutz nicht mit allen Fachbegriffen und Klauseln vertraut sein. Hier hilft unser Service durch umfassende Artikel und Erklärungen weiter, um alle Besonderheiten rund um die moderne Kraftfahrzeugversicherung zu verstehen und das eigene Auto oder Motorrad auf einer fundierten Basis abzusichern.

Wer einen Überblick über die moderne Kraftfahrzeugversicherung gewonnen hat und gezielt eine günstige Kfz-Versicherung für einen Tarifwechsel sucht, profitiert im nächsten Schritt von unserem aussagekräftigen Vergleichsrechner. Dieser erstellt anhand von persönlichen Eingaben direkt eine umfassende Übersicht, welche Tarife für den Versicherungswechsel ausgewählt werden können und zu welchen Kosten hier die jeweils gewünschten Versicherungsleistungen zu erhalten sind. Der Vergleich wird bei uns sowohl für das klassische Auto wie auch ein Motorrad, Moped, Leichtkraftrad und viele weitere Fahrzeugtypen möglich. Selbst einzelne Tarife lassen sich gezielt einander gegenüberstellen, um die Unterschiede zwischen zwei Kraftfahrzeugversicherungen exakt zu ermitteln. Die beste Haftpflicht- oder Kaskoversicherung kann so kostenlos und unabhängig ermittelt werden.

Sie sollten jedoch nicht nur die Kfz Versicherung auf Preis und Leistungen prüfen, sondern auch Lebensversicherung, Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung oder die Krankenversicherung.