Die Regionalklasse ist ein Begriff in der Kfz-Versicherung, der eine unmittelbare Auswirkung auf die jährlich neu festzulegenden Beitragssätze des jeweiligen Versicherers hat. Die Regionalklasse wird in einen Indexwert umgerechnet und stellt dabei in Zahlen dar, wie hoch die Schadenswahrscheinlichkeit von Fahrzeugen in einer bestimmten deutschen Region ist und wie dementsprechend der Beitrag von Versicherungsagenturen in dieser Region anzusetzen ist.

Neue Regionalstatistik - wie wird der Indexwert umgerechnet?

Der Bundesdurchschnitt wird mit dem Wert von 100 festgelegt. Ist für Ihre Region die Bewertung über 100, haben Sie eine schlechtere Schadenbilanz als der Bundesdurchschnitt. Liegt der Wert unter 100 erhalten Sie günstigere Einstufungen. Wer genau die neuen Regionalklassen wissen möchte kann diese auf der Seite des Gesamtverbandes der deutschen Versicherungswirtschaft GDV abfragen oder aus unserer Tabelle entnehmen.

Regionalklassen in der Kfz-Versicherung 2024 für Landeshauptstädte und Bremerhaven

Landeshauptstädte und Bremerhaven	Bezirk Haftpflicht-Klasse [1-12]	Veränderung	Vollkasko-Klasse [1-9]	Veränderung	Teilkasko-Klasse [1-16]	Veränderung
Berlin	12	•	8	↓	10	•
München	11	•	7	•	6	•
Hamburg	11	•	7	↓	6	•
Wiesbaden	11	•	5	•	4	•
Düsseldorf	10	•	6	•	5	•
Saarbrücken	9	•	6	•	5	•
Dresden	9	•	4	•	5	↓
Stuttgart	8	•	5	•	4	↓
Potsdam	8	•	4	•	4	↓
Hannover	8	•	5	•	3	↓
Bremen	7	•	5	•	6	•
Bremerhaven	10	↑	5	•	4	•
Mainz	7	•	2	•	1	↓
Magdeburg	7	•	4	•	6	•
Erfurt	6	•	3	•	5	•
Kiel	5	•	3	•	4	•
Schwerin	3	•	1	↓	7	•

Quelle: GDV

Großstädte über 300.000 Einwohner und Bremerhaven	Bezirk Haftpflicht-Klasse [1-12]	Veränderung	Vollkasko-Klasse [1-9]	Veränderung	Teilkasko-Klasse [1-16]	Veränderung
Berlin	12	•	8	↓	10	•
Nürnberg	11	•	4	•	2	•
München	11	•	7	•	6	•
Hamburg	11	•	7	↓	6	•
Essen	11	•	6	•	6	•
Wuppertal	11	•	5	•	4	•
Frankfurt/Main	10	•	6	•	3	•
Duisburg	10	•	4	•	7	•
Düsseldorf	10	•	6	•	5	•
Dortmund	10	•	4	↓	4	•
Köln	10	•	7	•	9	↓
Mannheim	9	•	5	•	4	•
Bielefeld	9	•	2	•	1	•
Bochum	9	•	4	•	4	•
Dresden	9	•	4	•	5	↓
Karlsruhe	8	•	5	•	7	•
Stuttgart	8	•	5	•	4	↓
Hannover	8	•	5	•	3	↓
Leipzig	8	•	6	↓	8	•
Bremen	7	•	5	•	6	•
Bremerhaven	10	↑	5	•	4	•
Bonn	7	•	5	↓	7	•
Münster /Westfalen	4	•	1	•	1	•
Schwerin	3	•	1	↓	7	•

Quelle: GDV

Index der Kfz-Haftpflichtversicherung

Der Index bezieht sich auf den Bundesdurchschnitt, der mit dem Wert 100 festgelegt ist. Liegt der Indexwert unter 100, deutet dies darauf hin, dass die Schadenbilanz der jeweiligen Region besser ist als der landesweite Durchschnitt. Hingegen weist ein Indexwert über 100 auf eine ungünstigere Schadenbilanz hin. In Bezug auf die Kfz-Haftpflichtversicherung werden insgesamt 12 Regionalklassen unterschieden. Für die Kfz-Haftpflichtversicherung entspricht der Bundesdurchschnitt von 100 der Regionalklasse 6.

Index der Teilkaskoversicherung

Der Index in der Teilkaskoversicherung wird ebenfalls am Bundesdurchschnitt von 100 gemessen. Ein Wert unter 100 signalisiert eine positivere Schadenbilanz der Region im Vergleich zum Durchschnitt, während ein Wert über 100 auf eine ungünstigere Schadenbilanz hinweist. Die Teilkaskoversicherung unterteilt sich in 16 Regionalklassen. Ein Indexwert von 100 in der Teilkaskoversicherung entspricht dabei der Regionalklasse 7.

Regionalklassen 2024: Index der Vollkaskoversicherung

Auch bei der Vollkaskoversicherung wird der Index am Bundesdurchschnitt von 100 orientiert. Ein Wert unter 100 gibt an, dass die Schadenbilanz in der betreffenden Region günstiger ist als der landesweite Durchschnitt. Ein Indexwert über 100 indiziert hingegen eine weniger vorteilhafte Schadenbilanz. Die Vollkaskoversicherung umfasst insgesamt 9 Regionalklassen. Für die Vollkaskoversicherung entspricht ein Indexwert von 100 der Regionalklasse 4.

Günstigere Einstufung oder schlechtere Schadenbilanz

Jede Versicherungsgesellschaft in Deutschland ist darum bemüht, ihre Tarife so exakt wie möglich an die aktuell gegebenen Risiken anzupassen. So werden jedes Jahr neue Regionalklassen definiert und die mit schlechter Schadenbilanz angepasst. In der Kfz-Haftpflichtversicherung gilt dies ebenso wie in der Teilkasko oder Vollkasko, wobei Schäden aller Art zusammengefasst und statistisch ausgewertet werden. Was vielen Laien in der Kfz-Versicherung nicht bewusst: Die Region, in der ein Fahrzeughalter wohnt und fährt, spielt nicht unwesentlich in die Schadensrisiken mit ein. Die sogenannte Regionalklasse drückt dies als Faktor bei der Tarifierung der Kfz-Haftpflichtversicherung aus, je nach Wohnort erwarten den einzelnen Versicherten somit höhere oder niedrigere Beiträge. Wie genau sich die Regionalklasse im individuellen Fall auswirkt, zeigt unsere Webseite mit einem Kfz-Versicherungsvergleich auf, der eine kostenlose Berechnung vieler Tarife deutscher Kfz-Versicherer umfasst.

Die Aufteilung der einzelnen Zulassungsbezirke in Deutschland

Für die Kfz-Versicherung ist die gesamte Bundesrepublik Deutschland in mehr als 400 Regionalbezirke eingeteilt. Von unabhängiger Seite aus wird jedes Jahr im Herbst eine statistische Auswertung vorgenommen, zu wie vielen Schäden es in jeder Region kam und welche Fabrikate in einen Schadensfall mit involviert waren. Getrennt wird bei dieser Auswertung zwischen Haftpflichtschäden sowie Schäden, die unter den Teilkasko- bzw. Vollkaskoschutz fallen würden. Erwartungsgemäß ergibt sich für jede Region in Deutschland ein abweichendes, statistisches Schadensbild, was nicht allein darin begründet liegt, dass je nach Region eine unterschiedliche Dichte an bestimmten Fahrzeugtypen herrscht. Lassen sich beispielsweise in deutschen Großstädten überproportional viele Kleinwagen finden, befinden sich auf den Straßen im Alpenvorland häufiger allradgetriebene Fabrikate. Da es entsprechend der Lage auch zu einer unterschiedlichen Schadenswahrscheinlichkeit kommt, gibt jede Regionalklasse somit ein ganz eigenes Bild von KFZ-Schäden in der jeweiligen Region ab.

Die Berechnung rund um Ihren Vertrag

Die Regionalklasse hat neben anderen Faktor wie die neuen Typklassen eine unmittelbare Auswirkung auf die Höhe des Versicherungsbeitrages, den man bei einer Kfz-Versicherung aufzubringen hat. Wohnt man demnach in einer Region, in welcher der eigene Fahrzeugtyp häufig vorkommt bzw. häufig an Schadenssituation beteiligt ist, muss man hierfür entsprechend einen höheren Versicherungsbeitrag in Kauf nehmen. Da jedes Versicherungsunternehmen über einen anderen Kundenstamm verfügt, fällt auch die Auswertung jeder Regionalklasse von Konzern zu Konzern anders aus und macht so einen Vergleich verschiedener Versicherungsgesellschaft in ein und derselben Wohnregion sinnvoll.

Vor- und Nachteile der aktuellen Festlegung von Regionalklassen

Der Vorteil der Postleitzahl als Kennzahl einer Region liegt vor allem in der Gleichmäßigkeit der Einteilung. Während größere Städte mehrere Postleitzahlen besitzen, werden viele Orte und Gemeinden einer ländlichen Region über die Postleitzahl zu einer einzigen Regionalklasse zugeordnet. Auch wenn es Ausreißer nach oben und unten gibt, sind die einzelnen Regionalklassen damit ungefähr gleich groß und machen einen Vergleich zwischen einzelnen Regionalklassen besonders leicht.

Die jeweilige Regionalklasse kann sich auch nachteilig auswirken

Wesentlicher Nachteil der Regelung ist, dass die Zuteilung einer Postleitzahl in Deutschland teilweise kurios erfolgt ist. Lange Straßen in Großstädten verfügen nicht selten über zwei Postleitzahlen, was sich direkt in der Regionalstatistik und der Einteilung in Regionalklassen widerspiegelt. Im schlimmsten Fall muss ein Versicherungsnehmer für seine Kfz-Haftpflicht bzw. eine Teilkasko oder Vollkasko mehr Geld zahlen als sein Nachbar in der Großstadt. Selbst wenn alle Voraussetzungen vom gewünschten Leistungsspektrum bis zum Alter und Fahrzeugtyp gleich sind, würde ein Versicherungsnehmer durch die abweichende Regionalstatistik einen höheren Versicherungsbeitrag zahlen müssen. Solche extremen Situationen sind glücklicherweise nur seltene Einzelfälle.

Wie genau die Regionalstatistik in die Berechnung des Tarifs einspielt

Dass die Regionalklassen einen erheblichen Einfluss auf die Beitragshöhe haben, zeigt bereits die einfache Berechnung bei einem Auto Versicherungsvergleich über unsere Webseite. Konkret wird durch die Regionalstatistik erfasst, wie viele Schadensfälle innerhalb des letzten Versicherungsjahres in der entsprechenden Region verzeichnet wurden. Hierbei geht es nicht um die generelle Anzahl von Unfällen und Schäden, sondern allein diejenigen, bei denen die Kfz-Haftpflichtversicherung bzw. eine Teilkasko oder Vollkasko Leistungen erbringen musste. Die Regionalstatistik ist daher auch von Fällen bereinigt, die komplett durch die Selbstbeteiligung des Versicherungsnehmers abgedeckt wurden und deshalb vielfach gar nicht erst der Kfz-Haftpflichtversicherung gemeldet werden.

Bei der Auswertung aller Regionalklassen wird geprüft, wie sich die Regionalstatistik im Vergleich zum vorherigen Kalenderjahr entwickelt hat. Sollte es zu einer größeren Anzahl von Schadensfällen in einer bestimmten Region gekommen sein, dürfte die Kfz-Versicherung eine Beitragserhöhung für das folgende Versicherungsjahr erwägen. Hierbei ist zwischen den einzelnen Vertragssparten zu unterscheiden. Gab es z. B. in einer Region mehr Schäden mit Leistungen der Kfz-Haftpflicht, allerdings weniger Schäden in der Teilkasko oder Vollkasko, werden allein die Beiträge der Kfz-Haftpflichtversicherung erhöht. Im Kaskobereich kann hingegen der Beitrag durch die verbesserte Regionalstatistik sinken, so dass der Versicherte insgesamt keinen teureren Beitrag zahlen muss. Wie dies im konkreten Fall der eigenen Wohnregion ausschaut, lässt sich durch die Berechnung mit unserem Auto Versicherungsvergleich einfach feststellen.

Wo sich von der Regionalklasse besonders profitieren lässt

Da die Regionalklasse ein wesentlicher Faktor für die Berechnung der Kfz-Tarife darstellt, möchte natürlich jeder Versicherte von dieser Regelung profitieren. Pauschal lässt sich nicht von sehr guten und sehr schlechten Regionen in Deutschland sprechen, allerdings gibt es grobe Tendenzen bei der Berechnung der Regionalklassen. So liegt in größeren deutschen Städten auch ein größeres Verkehrsaufkommen vor, was zwangsläufig zu mehr Unfällen bzw. Schadensfällen führt. In ländlichen Gegenden sind im Vergleich hierzu Unfälle seltener, was sich positiv auf die Regionalstatistik und die Gestaltung der Regionalklassen auswirkt. Umso einwohnerstärker die eigene Region ist, umso eher muss daher von einem negativen Einfluss auf die Regionalklasse ausgegangen werden.

In die Regionalstatistik spiele neben der Anzahl der Schadensmeldungen auch die Art und Schadenshöhe mit ein. Selbst eine geringere Anzahl an Schäden in einer bestimmten Region kann daher für die Kfz-Haftpflicht oder Kaskoversicherung von Nachteil sein, wenn es sich vorrangig um sehr kostspielige Schadensfälle handelte. Da noch viele weitere Faktoren in den Algorithmus für die Kfz-Tarifberechnung des individuellen Beitrags für die standartmäßige Kfz-Haftpflichtversicherung oder auch den Kaskoschutz einfließt, ist die Region letztlich nur ein Faktor von vielen.

Bedeutung der Regionalklasse für den einzelnen Versicherungsnehmer

Mit dem Kfz-Versicherungsvergleich zeigt sich schnell, dass die Kosten für eine Kfz-Haftpflicht bzw. die Teilkasko oder Vollkasko bei fast jedem der Millionen Autofahrer durch einen Versicherungswechsel zu reduzieren sind. Auch wenn in einen solchen Autoversicherungsvergleich die Regionalklasse als großer Rechenfaktor mit einspielt, wird der einzelne Fahrzeughalter diesen Faktor der Berechnung kaum beeinflussen können. Die einzige Möglichkeit wäre es, durch den Auto Versicherungsvergleich Regionen in Deutschland zu ermitteln, die für eine sehr preiswerte Regionalklasse sorgen. Nur die wenigsten Fahrzeughalter werden allerdings bereit sein, allein für einige Euro Ersparnis im Versicherungsbeitrag ihren Wohnsitz komplett zu verlegen.

Wer individuell und sinnvoll die Kosten seiner Kfz-Haftpflicht oder auch bei den Tarifoptionen wie Teilkasko und Vollkasko beeinflussen möchte, sollte eher über die Nutzung von Rabatten seiner Versicherung und eine sichere Fahrweise nachdenken. Letztere bringt mit jedem schadenfreien Jahr einen Anstieg der Schadenfreiheitsklasse mit sich, die ebenso wie die Regionalklasse die Höhe des Beitrags erheblich beeinflusst. Die Regionalstatistik selbst beeinflusst der einzelne Fahrer nur marginal, indem er im abgelaufenen Versicherungsjahr keinen Schaden melden musste bzw. im negativen Fall Leistungen aus der Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko in Anspruch nahm.

Die Regionalklasse beim Autoversicherungsvergleich

Ebenso wie die Versicherungsmakler der einzelnen Gesellschaften wird es über unsere Webseite möglich, die Tarife der Kfz-Haftpflichtversicherung und Kasko durchzurechnen und miteinander zu vergleichen. Damit ein solcher Autoversicherungsvergleich aussagekräftig wird, sind viele Daten rund um das eigene Fahrzeug, sowie einige weitere persönliche Angaben und den gewünschten Versicherungsschutz präzise einzugeben. Zu diesen Daten gehört auch die Postleitzahl des Interessenten, der hier nicht aus Gründen einer gewünschten Anonymität einen fiktiven Wert eingeben sollte. Allein durch die Postleitzahl kann die Berechnung der Tarife in der Kfz-Haftpflicht und im Kaskobereich auf korrekte Weise erfolgen.

Mit unserem Autoversicherungsvergleich zum passenden Versicherungsschutz finden

Millionen von Fahrzeughaltern in Deutschland haben keinen Überblick darüber, wie die Regionalklasse und andere Faktoren wie die Typklasse oder Schadenfreiheitsklasse den Beitrag ihrer Autoversicherung beeinflussen. Genau hier möchte unsere Webseite mit umfassenden Informationen weiterhelfen, die für Klarheit in den vielfältigen Regelungen und Bedingungen der Kfz-Versicherung in Deutschland sorgen. Durch zahlreiche Artikel dieser Webseite wird übersichtlich dargestellt, wie die Kfz-Haftpflicht oder ein Kaskoschutz in ihren jeweiligen Beitragshöhen berechnet wird und welche Rabatte zu einer Reduktion des Versicherungsbeitrags individuell infrage kommen.

Wer diese Informationen in konkreten Zahlen benötigt, kann mit unserem Autoversicherungsvergleich eine direkte Berechnung durchführen. Orientiert am eigenen Fahrzeugtyp, der Region sowie den individuell gewünschten Leistungen lässt sich mit unserem Tool für den Auto Versicherungsvergleich die preiswerteste Kfz-Haftpflicht oder ein Kaskoschutz berechnen, der den eigenen Wünschen gerecht wird. Die Eingabe der Postleitzahl ist nach obigen Überlegungen besonders wichtig, da sich hierdurch die Regionalklasse als wichtiger Rechenfaktor bestimmen lässt.

Für nicht zugelassenen Fahrzeuge oder auch zugelassene Fahrzeuge können Sie rund um die Uhr bei uns den Beitrag berechnen und die Kfz-Versicherung wechseln.