Unterscheidung der SF-Klasse für Haftpflicht und Vollkasko
Die Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) für die Kfz-Haftpflicht- und die Vollkaskoversicherung werden separat berechnet. Das bedeutet, dass Sie in der Haftpflicht- und der Vollkaskoversicherung unterschiedliche SF-Klassen haben können.
Dies liegt daran, dass die SF-Klassen von den jeweiligen Schadensmeldungen abhängen. Während die Haftpflichtversicherung für Schäden aufkommt, die Sie Dritten zufügen, deckt die Vollkaskoversicherung Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug ab. Da beide Versicherungen unterschiedliche Risikobereiche abdecken, entwickeln sich die SF-Klassen individuell.
Wie die SF-Klassen entstehen
Die Berechnung der SF-Klassen basiert darauf, ob und wie häufig ein Schaden über die jeweilige Versicherung reguliert wurde:
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Haftpflichtversicherung: Die SF-Klasse der Haftpflichtversicherung wird herabgestuft, wenn Sie einen Unfall verursachen, bei dem Dritte geschädigt werden. Dieser Schaden wird über Ihre Kfz-Haftpflichtversicherung abgewickelt.
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Vollkaskoversicherung: Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug, wie z. B. bei einem selbstverschuldeten Unfall, werden von der Vollkaskoversicherung übernommen. Die SF-Klasse der Vollkasko wird entsprechend angepasst, wenn diese Kosten reguliert werden.
Ein gemeldeter Schaden kann also entweder nur die SF-Klasse der Haftpflicht oder der Vollkasko beeinflussen – oder beide, wenn beide Versicherungen an der Schadensregulierung beteiligt sind.
Warum die Unterscheidung wichtig ist
Haftpflicht- und Vollkaskoversicherungen decken unterschiedliche Schadensarten ab, was sich direkt auf die Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) und Ihre Beitragskosten auswirkt.
Eine hohe SF-Klasse in der Haftpflichtversicherung bedeutet nicht automatisch, dass auch Ihre Vollkaskoversicherung günstig ist. Die SF-Klassen werden separat berechnet, da die Versicherungsarten unterschiedliche Risiken bewerten. Dadurch können Beitragsrabatte in der Haftpflicht und Vollkasko unterschiedlich ausfallen, selbst wenn Sie für beide Versicherungen unfallfrei unterwegs waren.
Empfehlungen bei Unfallschäden
Um von möglichst niedrigen Beiträgen zu profitieren, sollten Sie Ihre SF-Klassen in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung genau kennen und prüfen, welche Schäden welche Beiträge beeinflussen können.
Wenn Sie einen Schaden melden möchten, ist es sinnvoll, vorher zu klären, welche Versicherung betroffen ist und ob es finanziell günstiger wäre, den Schaden selbst zu zahlen. Gerade bei kleineren Schäden kann eine Selbstzahlung helfen, eine Rückstufung und damit höhere Beiträge in der Zukunft zu vermeiden.
Nach einer Schadensmeldung sollten Sie prüfen, ob ein Schadenrückkauf sinnvoll ist. Dies kann Ihre SF-Klasse retten und langfristig Kosten sparen. Letztlich ist es das Ziel, eine hohe SF-Klasse sowohl in der Haftpflicht- als auch in der Vollkaskoversicherung zu erreichen, um dauerhaft von niedrigen Beiträgen zu profitieren.