Die jährliche Senkung der Kfz-Versicherungsprämie hängt von verschiedenen Faktoren ab und lässt sich. Verschiedene Bedingungen spielen dabei eine Rolle, um zu bestimmen, wie stark Ihre Prämie jedes Jahr sinkt. Besonders wichtig ist der Schadenfreiheitsrabatt (SFR):

Schadenfreiheitsrabatt (SFR)

Der Schadenfreiheitsrabatt ist der Hauptfaktor für die jährliche Reduzierung Ihrer Kfz-Versicherungsprämie. Jedes Jahr, in dem Sie unfallfrei fahren, werden Sie in eine höhere Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) eingestuft. Mit jeder Stufe sinkt Ihr Versicherungsbeitrag, da Sie als risikoärmer eingestuft werden. Die Ersparnis hängt jedoch stark von der Versicherung und Ihrer aktuellen SF-Klasse ab. Durchschnittlich kann die Reduktion Ihrer Prämie zwischen 5 % und 10 % pro unfallfreiem Jahr betragen.

Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher wird der Rabatt, wobei die größten Ersparnisse oft in den ersten Jahren erreicht werden. In den höheren SF-Klassen verringert sich die Rabattsteigerung dann deutlich.

Grenzen des Rabatts

Ab einer bestimmten Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) sinken die Rabattsätze für die Kfz-Versicherung nur noch minimal. Die SF-Klassen sind zwar theoretisch unbegrenzt, aber ab einem gewissen Punkt erreichen Sie die niedrigste mögliche Prämie, die die Versicherung anbietet. In diesen hohen SF-Klassen, die oft nach 20 bis 35 unfallfreien Jahren erreicht werden, gibt es keine weiteren Reduzierungen mehr. An diesem Punkt haben Sie den maximalen Rabatt ausgeschöpft, und Ihre Prämie bleibt konstant – solange Sie unfallfrei fahren.

Unterschiede bei den Versicherern

Die Einstufungen und Rabattsätze variieren zwischen den Versicherern. Jeder Anbieter hat seine eigenen Rabattstaffeln und SF-Klassen, die unterschiedlich aufgebaut sein können. Dadurch kann es sein, dass Sie bei einem Wechsel zu einer anderen Versicherung eine günstigere Prämie oder eine bessere Rabattstaffel erhalten. Es lohnt sich daher, regelmäßig verschiedene Versicherungsanbieter zu vergleichen, um den maximal möglichen Rabatt zu nutzen und sicherzustellen, dass Sie von den besten Konditionen profitieren. Ein Anbieterwechsel kann besonders in den höheren SF-Klassen merkliche Ersparnisse bringen.

Rückstufung nach einem Schaden

Nach einem Schadenfall wird Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) in der Regel zurückgestuft, was zu einer höheren Prämie führen kann. Die Höhe der Rückstufung hängt davon ab, in welcher SF-Klasse Sie sich vor dem Schaden befanden und wie die Regelungen Ihres Versicherers aussehen. In manchen Fällen kann die Rückstufung deutlich spürbare Prämienerhöhungen zur Folge haben, besonders wenn Sie sich in einer hohen SF-Klasse befinden.

Daher lohnt es sich, bei kleineren Schäden genau abzuwägen, ob es wirtschaftlich sinnvoll ist, den Schaden aus eigener Tasche zu zahlen, anstatt die Versicherung zu nutzen. Durch diese „Selbstregulierung“ bleibt Ihre SF-Klasse erhalten, und Sie vermeiden die Rückstufung und damit verbundene Prämienerhöhung. Manche Versicherungen bieten auch einen „Rabattretter“ an, der nach einem bestimmten Schadenfall eine Rückstufung verhindert. Informieren Sie sich daher bei Ihrem Versicherer über Möglichkeiten, die SF-Klasse im Schadenfall zu schützen.