Grundsätzlich ist davon auszugehen, dass die Kfz-Haftpflichtversicherung, die man beim Anmelden eines PKW sowieso abschließen muss, im Schadensfall ausreichend sein sollte. Problematisch könnte es nur werden, wenn bei der Haftpflichtversicherung die Schuldfrage nicht geklärt werden kann. Dann werden die Versicherungen versuchen, die Leistungspflicht für die Personenschäden zurückzuweisen.

Kann also bei einem Unfall, an dem mehrere Fahrzeuge beteiligt sind, die Unfallschuld nicht eindeutig nachgewiesen werden, könnte es theoretisch sein, dass ein Verletzter Bei- oder Mitfahrer gar keinen Schadenersatz bekommt oder erst nach langer Zeit, wenn sich die Haftpflichtversicherer über die Schuldfrage geeinigt haben. Bei einer Insassenversicherung wird die Frage nach dem Unfallverursacher nicht gestellt. Die Personen, die im PKW mitbefördert worden sind, erhalten im Schadensfalle Leistungen.

Brauche ich eine Insassenunfallversicherung?

Unfallvorgänge bei denen die Kfz-Haftpflichtversicherung nicht greift, sind sehr selten. In 99.0% der Unfälle mit Personenschäden kommt die Versicherung anstandslos für die Regulierung der Schäden an Personen auf.

Grundsätzlich ist der Abschluss einer Insassenversicherung also nicht zwingend nötig. Man sollte sich wirklich überlegen, ob ein Unfallszenario vorstellbar ist, bei dem eine Kfz-Haftpflichtversicherung gar nicht zahlen würde und die Wahrscheinlichkeit, mit der dieses Ereignis im alltäglichen Leben eintreten kann.

Die Frage "Brauche ich eine Insassenunfallversicherung? " sollte jedoch jeder für sich selbst beantworten können. Falls man den Abschluss einer Police aus persönlichen Gründen, oder weil man sich dann beim Autofahren einfach sicherer fühlt, sinnvoll erscheint, sollte man diese durchaus in Erwägung ziehen und einfach im Vergleich zur Kfz-Haftpflicht auswählen.

Aber was genau versichert diese Versicherung?

Diese spezielle Art der Versicherung bietet den Insassen eines Fahrzeugs finanzielle Unterstützung im Falle eines Unfalls. Anders als die herkömmliche Kfz-Haftpflichtversicherung, die in erster Linie den Schaden des Unfallgegners abdeckt, konzentriert sich die Insassenunfallversicherung auf die Sicherheit und Absicherung der Mitfahrer. Sie gewährt Leistungen wie Invaliditätszahlungen, Krankenhauskosten und Rehabilitationskosten, unabhängig davon, wer für den Unfall verantwortlich ist. Die Insassenunfallversicherung spielt eine entscheidende Rolle dabei, den Insassen und ihren Familien in schwierigen Zeiten eine finanzielle Stütze zu bieten und ihnen zusätzlichen Schutz zu gewähren.

In welchen Situation macht dieser Versicherungsschutz Sinn?

In manchen Situationen kann es dennoch sinnvoll sein, eine Insassenunfallversicherung abzuschließen, insbesondere wenn das Unfallgeschehen durch ein sogenanntes unabwendbares Ereignis verursacht wurde. Solch ein Ereignis kann beispielsweise ein Tier sein, das den Unfall auslöst. Auch bei Unfällen im Ausland kann die Insassenunfallversicherung hilfreich sein, um die Differenz zwischen der vergleichsweise geringen Leistung der ausländischen Haftpflichtversicherung und der tatsächlichen Schadenssumme zu decken.

Darüber hinaus tritt die Insassenunfallversicherung auch dann in Kraft, wenn der Unfallverursacher über keine Haftpflichtversicherung verfügt und nicht in der Lage ist, die entstandenen Zahlungsverpflichtungen aus seinem eigenen Vermögen zu begleichen. In solchen Fällen übernimmt die Versicherung die Kosten.

Beim Abschluss einer Insassenunfallversicherung ist es wichtig, die Versicherungssumme entsprechend den Bedürfnissen und Anforderungen des versicherten Fahrzeuges festzulegen. Auf diese Weise kann im Ernstfall eine angemessene finanzielle Absicherung gewährleistet werden.

Der Deckungsumfang einer Insassenunfallversicherung

Diese Versicherung bietet einen umfassenden Schutz für die Insassen eines Fahrzeugs im Falle eines Unfalls. Diese spezialisierte Versicherungspolice dient dazu, den Insassen finanzielle Unterstützung und Sicherheit zu bieten, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat.

Invaliditätszahlungen dieser Unfallversicherung

Sollte ein Insasse aufgrund eines Unfalls eine dauerhafte Invalidität erleiden, wird eine Invaliditätszahlung geleistet. Diese Zahlung hilft dabei, die finanziellen Auswirkungen der Invalidität zu mildern und dem Betroffenen eine gewisse finanzielle Stabilität zu bieten.

Krankenhauskosten

Im Falle eines Unfalls übernimmt die Insassenunfallversicherung in der Regel die Kosten für medizinische Behandlungen und Krankenhausaufenthalte. Dazu gehören unter anderem Notfallbehandlungen, Operationen, Medikamente und weitere medizinische Ausgaben, die im Zusammenhang mit dem Unfall entstehen.

Rehabilitationskosten der Unfallversicherung

Eine Insassenunfallversicherung kann auch die Kosten für Rehabilitationsmaßnahmen abdecken. Dies umfasst beispielsweise physiotherapeutische Behandlungen, Ergotherapie oder andere therapeutische Maßnahmen, die zur Wiederherstellung der körperlichen oder geistigen Fähigkeiten nach einem Unfall erforderlich sind.

Todesfallleistungen

Im tragischen Fall eines tödlichen Unfalls können Todesfallleistungen an die Hinterbliebenen des Insassen gezahlt werden. Diese Leistungen sollen den finanziellen Bedarf nach einem Todesfall abdecken und den Angehörigen in dieser schwierigen Zeit Unterstützung bieten.

Es ist wichtig anzumerken, dass der genaue Deckungsumfang einer Insassenunfallversicherung je nach Versicherungsunternehmen und individuellem Vertrag variieren kann.

Es gibt in der Regel zwei Varianten der Kfz-Unfallversicherung, nämlich die Pauschale und das Platzsystem

• Beim Pauschalsystem wählen Sie eine bestimmte Deckungssumme, die für alle Insassen gemeinsam gilt, unabhängig davon, wie viele Personen im Fahrzeug mitfahren. Im Falle eines Unfalls wird diese Versicherungssumme durch die Anzahl der Insassen geteilt. Wenn sich neben dem Fahrer weitere Insassen im Fahrzeug befinden, erhöht sich die Versicherungssumme um 50 Prozent.
• Beim Platzsystem hingegen haben Sie die Möglichkeit, jeden Sitzplatz im Fahrzeug also jeden Insasse individuell mit einer bestimmten Summe zu versichern. Dies ermöglicht es Ihnen, beispielsweise den Fahrersitz oder den Fahrer- und Beifahrersitz aufgrund ihres höheren Gefahrenpotenzials mit einer höheren Summe zu versichern als die Plätze auf der Rückbank.

Je nach persönlichen Bedürfnissen und Präferenzen können Sie zwischen diesen beiden Varianten wählen, um eine passende Absicherung für die Insassen in Ihrem Fahrzeug zu gewährleisten. Die Policen werden entsprechend den gewählten Systemen ausgestellt und bieten die gewünschte finanzielle Sicherheit im Falle eines Unfalls.

Für wen bietet die Insassenunfallversicherung Vorteile?

Die Insassenunfallversicherung richtet sich an verschiedene Zielgruppen, die von diesem speziellen Versicherungsschutz profitieren können.

Familien mit Kindern

Familien mit Kindern sind oft mit dem Auto unterwegs, sei es auf dem Weg zur Schule, zum Einkaufen oder zu Freizeitaktivitäten. Eine Insassenunfallversicherung bietet diesen Familien eine zusätzliche Sicherheit, da Kinder besonders schutzbedürftig sind und bei Unfällen ein höheres Risiko für Verletzungen haben. Die Versicherung kann dazu beitragen, die medizinischen Kosten für Verletzungen abzudecken und finanzielle Unterstützung im Falle von Invalidität oder Todesfällen zu bieten.

Vielfahrer

Menschen, die beruflich viel Zeit auf der Straße verbringen, wie beispielsweise Berufskraftfahrer oder Vertriebsmitarbeiter, können von einer Insassenunfallversicherung profitieren. Da sie häufig längere Strecken fahren, sind sie einem erhöhten Unfallrisiko ausgesetzt. Die Versicherung bietet diesen Vielfahrern zusätzlichen Schutz und finanzielle Sicherheit im Falle eines Unfalls, unabhängig davon, ob sie selbst den Unfall verursacht haben oder nicht.

Taxiunternehmen

Für Taxiunternehmen spielt die Sicherheit der Fahrgäste eine entscheidende Rolle. Eine Insassenunfallversicherung bietet den Passagieren Schutz und kann das Vertrauen der Kunden stärken. Sowohl Fahrer als auch Fahrgäste können von den Leistungen der Versicherung profitieren, insbesondere wenn es zu Unfällen kommt, bei denen Insassen verletzt werden oder Schäden erleiden.

Carsharing-Dienste

Mit dem Aufkommen von Carsharing-Diensten sind immer mehr Menschen in Fahrzeugen unterwegs, die ihnen nicht gehören. Sowohl Fahrer als auch Passagiere in Carsharing-Fahrzeugen können durch eine Insassenunfallversicherung abgesichert werden. Die Versicherung bietet einen zusätzlichen Schutz und kann die finanzielle Sicherheit der Insassen gewährleisten, falls es zu Unfällen kommt.

Die Überschneidung der Deckung mit anderen Versicherungen

Insassenunfallversicherungen können sich in Bezug auf die Deckung mit anderen Versicherungsformen überschneiden. Wenn es zu einem Unfall kommt, übernimmt die Haftpflichtversicherung des Verursachers die Schadensregulierung für die verunglückten Insassen. Die Kosten für die ärztliche Behandlung werden von der Krankenversicherung getragen. Zudem erhalten Arbeitnehmer nach 43 Tagen im Krankheitsfall anteilig ihren Lohn weiter. In den ersten sechs Wochen kommt der Arbeitgeber gemäß der Lohnfortzahlungspflicht für den Verdienstausfall auf.

Es ist jedoch zu beachten, dass durch den Unfallanspruch der gesetzlichen Krankenversicherung und des Arbeitgebers gegen den Schädiger entstehen. Gemäß § 116 SGB X hat die Krankenversicherung einen Anspruch gegen den Schädiger, also in der Regel den Unfallverursacher und dessen Versicherung. Gleiches gilt für den Arbeitgeber. Der Anspruch auf Lohnfortzahlung dient dazu, den Arbeitnehmer vor finanziellen Belastungen durch Krankheit zu schützen – nicht jedoch den Schädiger. Deshalb sieht § 6 EFZG vor, dass der Arbeitgeber einen Anspruch (durch Forderungsübergang) gegen den Schädiger hat. Somit kann der Schädiger die Kosten für ärztliche Behandlungen und Lohnfortzahlung nicht auf einen Dritten übertragen. Hierbei entsteht also eine Eintrittspflicht der Versicherung des Schädigers.

Ob es zu einer Überschneidung zwischen der Insassenunfallversicherung und der Kfz-Haftpflichtversicherung kommt, ist von Fall zu Fall unterschiedlich und erfordert eine gesonderte Prüfung.

Sinvolle Alternativen für Autofahrer

Angesichts der Tatsache, dass die Insassenunfallversicherung lediglich für Unfälle im Zusammenhang mit einem versicherten Kraftfahrzeug aufkommt und die Versicherungssummen in der Regel relativ begrenzt sind, empfiehlt es sich, nach Versicherungsoptionen mit umfassenderer Abdeckung Ausschau zu halten. Eine sinnvolle Alternative bietet hier beispielsweise eine private Unfallversicherung.

Leistungen einer privaten Unfallversicherung

Eine private Unfallversicherung deckt nicht nur Unfälle im Straßenverkehr ab, sondern in der Regel alle Unfälle im täglichen Leben. Damit sind Sie nicht nur als Fahrer, sondern auch als Fußgänger, Radfahrer, Sportler oder in Ihrem Haushalt umfassend gegen Unfälle versichert.

Die Leistungen einer privaten Unfallversicherung umfassen unter anderem:

• Invaliditätsleistungen, die im Falle einer dauerhaften Beeinträchtigung durch einen Unfall ausgezahlt werden
• Unfallrente, die regelmäßige Zahlungen bei dauerhafter Erwerbsminderung aufgrund des Unfalls gewährleistet
• Todesfallleistung, die im tragischen Fall des Ablebens infolge eines Unfalls an die Hinterbliebenen gezahlt wird
• Tagegeld und Krankenhaus-Tagegeld, um während der Genesungszeit einen finanziellen Ausgleich zu bieten
• Übergangsleistung, die bei vorübergehender Erwerbsunfähigkeit unterstützt
• Bergungskosten, um die Kosten für eine notwendige Rettung nach einem Unfall zu decken
• Kosmetische Operationen, um eventuelle Narben oder Verletzungen ästhetisch zu korrigieren.
  
  Eine private Unfallversicherung bietet somit eine deutlich umfassendere Absicherung als eine Insassenunfallversicherung und ist eine empfehlenswerte Option, um sich umfassend vor den finanziellen Folgen von Unfällen zu schützen.